オススメ決済代行サービスの比較【個人事業主・小規模法人向け】

更新日: 2023/03/01

実店舗を営む個人事業主や小規模法人向けに、おすすめの決済代行サービス（モバイル決済サービス）をまとめました。初期費用・決済手数料・入金サイクルなどを詳しく比較します。

決済代行サービス【比較一覧表】

決済代行サービスを利用すれば、QR・電子マネー・クレジットカードなどのキャッシュレス決済を一括導入できます。個人事業主や小規模法人のお店には、下記のサービスがおすすめです。

おすすめの決済代行サービス【比較一覧表】

※ 料金はすべて税込表示

決済代行サービスと契約したら、まずは専用の決済端末（カードリーダーなど）を購入します。決済端末の価格は、2〜3万円が相場です。初期費用を抑えたい場合は、決済端末の無料キャンペーン等を実施しているサービスを選びましょう。

お店に決済端末が届いたら、それ以降は主に「月額料金」と「決済手数料」を支払って利用していきます。決済手数料は「キャッシュレス決済による売上の3%程度」が相場です。この料率が低いほど、ランニングコストを抑えられます。

Airペイ

• 決済端末が無料になるキャンペーンを開催中（通常は20,167円）
• 決済端末をiPadかiPhoneと連携して利用する
• 現在はiPadの無料貸与キャンペーンも開催中
• QR決済の対応数が豊富

「Airペイ」の決済端末は、必ずiPadかiPhoneと連携して使いますが、現在は決済端末もiPadも無料で導入できるキャンペーンを開催中です。そのため、初期費用ゼロでキャッシュレス決済を始められます（レシートプリンター等は任意で購入する）。

対応するキャッシュレス決済 & 決済手数料

QR・バーコード	電子マネー	クレジットカード
【1.08%】 Coin+ 【3.24%】 PayPay d払い 楽天ペイ au PAY WeChat Pay Alipay ほか20種類以上	【3.24%】 交通系9種類 (Suica・PASMOなど) 【3.74%】 iD QUICPay ※Apple Pay、Google Payにも対応	【3.24%】 VISA Mastercard Amex 【3.74%】 JCB DinersClub Discover 銀聯

※クレカはいずれのブランドも一括払いのみ対応

「Airペイ」は、他社と比べてQR決済の対応数が圧倒的に多いです。「PayPay」や「d払い」などの主要QRはもちろんのこと、地方銀行系のアプリからアジア圏の海外系アプリまで幅広く対応しています。また、電子マネーとクレジットカードに関しても、メジャーどころはしっかり押さえています。

ちなみに、Airペイと同じリクルート系列の会社が運営する「Coin+」というQR決済だけは、かなり安い手数料率で利用できます。今後「Coin+」の利用者がもっと増えてくれば、大きなメリットになりそうです。

入金サイクルと振込手数料

		入金サイクル (締め/入金)	振込手数料
QR決済の売上		月1回 (月末/翌月末)	無料
電子マネー・ クレカの売上	みずほ 三菱UFJ 三井住友	月6回 (おおよそ5日ごと)
	その他の銀行	月3回 (10日/15日、20日/25日、月末/翌月5日)

QR・バーコード決済の売上だけ入金サイクルが異なります。また、電子マネー・クレカ決済では、銀行によって入金サイクルが違います。ただし、振込手数料はどの場合でも無料です。

その他のポイント

• 希望すれば「Tポイント」などの共通ポイントも導入できる（別途有料）
• 無料のPOSレジアプリ「Airレジ」と連携して使える
• Airレジ経由で、弥生・freee・マネーフォワードの会計ソフトに売上を取り込める
• 他社のPOSレジアプリとは連携できない

Airペイ（公式）

スマレジ・PAYGATE

• 決済端末が無料になるキャンペーンを開催中（通常は30,800円）
• レシートプリンター内蔵のオールインワン型端末
• オールインワン型には珍しく、ポータブル & 4G回線対応
• クレカ決済は、2回払い・ボーナス払い・リボ払いなどにも対応可能

「スマレジ・PAYGATE」は、使い勝手の良い”オールインワン型”の決済端末が特徴です。端末にレシートプリンターが内蔵されているので、別途でプリンターを揃える必要がありません。また、この端末はWi-Fiだけでなく4G回線でも利用できるため、お店にネット回線を引いていなくても利用できます。

対応するキャッシュレス決済 & 決済手数料

QR・バーコード	電子マネー	クレジットカード
【3.24%〜】 PayPay d払い 楽天ペイ au PAY メルペイ LINE Pay WeChat Pay Alipay	【3.24%〜】 交通系9種類 (Suica・PASMOなど) 楽天Edy WAON nanaco iD QUICPay	【3.24%〜】 VISA Mastercard Amex JCB DinersClub Discover 銀聯

QR・電子マネー・クレジットカード決済のいずれも、有名どころを押さえています。これだけ揃っていれば、どんな客層にも対応できるでしょう。

決済手数料は基本的に「3.24%〜」ですが、現在は決済手数料の割引キャンペーンを行っており、さらに安くなる場合もあります。詳しい手数料率は、公式サイトからダウンロードできる資料に載っています。

入金サイクルと振込手数料

	入金サイクル (締め/入金)	振込手数料
QR決済	月1回 (月末/翌月末)	要問い合わせ
電子マネー決済 クレジットカード決済	月2回 (15日/月末、月末/翌月15日)

「スマレジ・PAYGATE」では、電子マネー・クレカ決済の売上入金が少し早めになっています。なお、振込手数料についても、詳しくは公式サイトから詳細資料をダウンロードしてご確認ください。

その他のポイント

• POSレジアプリの「スマレジ」と連携可能
• スマレジ経由で、弥生・freee・マネーフォワードの会計ソフトに売上を取り込める
• 現状「スマレジ」以外のPOSレジアプリとは連携できない

スマレジ・PAYGATE（公式）

STORES 決済

• 交通系電子マネーの決済手数料が「1.98%」と格安
• 銀行口座に関係なく、わりと速めの入金サイクルが実現できる
• クレカでの決済は、2回払い・リボ払いにも対応可能

「STORES 決済」は、ネットショップ作成サービスの「STORES」と同じ会社が提供しています。が、特にSTORESを使っていない店舗にとっても、普通に使い勝手の良い決済代行サービスです。

対応するキャッシュレス決済 & 決済手数料

QR・バーコード	電子マネー	クレジットカード
【3.24%】 WeChat Pay	【1.98%】 交通系9種類 (Suica・PASMOなど) ※Apple Pay、Google Payにも対応	【3.24%】 VISA Mastercard Amex 【3.74%】 JCB DinersClub Discover

決済の種類は決して多くありませんが、交通系電子マネーの決済手数料に特徴があります。他社サービスだと、電子マネーの決済手数料は「3%超」が一般的ですが、STORES 決済なら「1.98%」で利用できます。交通系電子マネーの利用が多そうなお店にとっては、大きなメリットになり得ます。

なお、VISA or Mastercardブランドのクレカ決済は「一括払い・2回払い・リボ払い」にも対応できます。それ以外のクレカ決済は、一括払いにしか対応できません。

入金サイクルと振込手数料

	入金サイクル (締め/入金)	振込手数料
手動入金	振込依頼から 2営業日以内	10万円以上：無料 10万円未満：200円/回
自動入金	月1回 (月末/翌月20日)	無料

ユーザー側から振込依頼をすれば、入金サイクルを最短2日まで縮められます。ただ、この場合は入金額が10万円未満だと振込手数料がかかってしまうので注意しましょう。なお、他社のサービスと違って、振込先の金融機関によって入金サイクルが変動することはありません。

その他のポイント

• 専用のPOSレジアプリ「STORES レジ」と連携できる
• STORES レジ経由で、freeeやマネーフォワードの会計ソフトに売上を取り込める
• 他社のPOSレジ（スマレジ、ユビレジなど）とも連携可能

STORES 決済（公式）

stera pack

• 2種類の料金プランを選べるが、どちらの場合も初期費用はかからない
• 決済端末だけでお会計を完結できる(タブレット等との連携が不要)
• VISAとMastercardの決済手数料が安い
• クレカ決済は「分割・リボ・ボーナス払い」にも対応可能

「stera pack」は、いわばサブスク型の決済代行サービスです。端末代がかからない代わりに、「月額費用」が必要です（3,300円/月）。ただ、契約1年目に限っては、月額費用のかからない「お試しプラン」も選択できます。

stera packの料金プラン

	スタンダードプラン	お試しプラン 初年度だけ選べる
初期費用	無料	無料
月額料金	3,300円	無料
VISA・Masterの 決済手数料	2.8% (2年目以降は2.7～2.9%*)	3.25%

*前年の売上金額に応じて変動する

スタンダードプランは月額料金がかかりますが、そのぶんクレカ（VISA・Mastercard）の決済手数料がかなり安くなっています。なお「お試しプラン」が選べるのは初年度だけなので、2年目からは必ず「スタンダードプラン」に移行します。

通常の決済手数料 & 対応するキャッシュレス決済

QR・バーコード	電子マネー	クレジットカード
【3.25%】 PayPay d払い 楽天ペイ au PAY メルペイ ゆうちょPay AliPay WeChat Pay Union Pay	【3.25%】 交通系電子マネー (Suicaなど9種類) 楽天Edy WAON nanaco iD 【3.74%】 QUICPay	【2.7～2.9%】 VISA* Mastercard* 【3.25%】 銀聯 【3.74%】 JCB Amex DinersClub Discover

*お試しプランの場合は「3.25%」

「stera pack」の特徴は、やはり「VISA・Mastercard」の決済手数料の安さでしょう。クレジットカード決済が多い店舗なら、月額料金のコストを差し引いても、結果的にはおトクになるかもしれません。

入金サイクルと振込手数料

	入金サイクル	振込手数料
三井住友銀行	月2回 or 月6回	無料
その他の銀行		220円

入金サイクルと振込手数料は「スタンダードプラン」でも「お試しプラン」でも同じです。入金サイクルは「月2回」と「月6回」の2種類がありますが、銀行口座に関係なく好きな方を選べます。

その他のポイント

• 決済端末からレシートを印刷できる(レシート紙は無料でもらえる)
• ネット回線は有線接続でも無線接続(Wi-Fi)でも対応可能
• 端末内にPOSレジアプリを入れれば、1台でレジ打ち〜お会計まで完結できる

stera pack（公式）

Square

• 初期費用は端末の購入代金(4,980円～)のみ
• 決済端末・周辺機器のデザイン性が高い
• 銀行口座に関係なく、売上の入金手数料は一律無料

「Square（スクエア）」は、端末のスタイリッシュなデザインが特徴で、小売業や美容業など、雰囲気を重視する店舗におすすめです。本記事で紹介する中では、唯一外資系のサービスです。

通常の決済手数料 & 対応するキャッシュレス決済

QR・バーコード	電子マネー	クレジットカード
【3.25%】 PayPay	【3.25%】 交通系9種類 (Suica・PASMOなど) 【3.75%】 iD QUICPay ※Apple Pay、Google Payにも対応	【3.25%】 VISA Mastercard Amex DinersClub Discover 【3.95%】 JCB

※クレカはいずれのブランドも一括払いのみ対応

Squareでは、メジャーなQR・バーコード決済の「PayPay」を導入できます。QR決済の数が物足りなければ、先述の通り、決済代行サービスを通さず「個別契約」で導入するのもアリです。Squareと関係なく、対応するQR決済の数を自由に増やせます。

入金サイクルと振込手数料

	入金サイクル (締め/入金)	振込手数料
三井住友銀行 or みずほ銀行	売上発生の翌営業日	無料
その他の銀行	週1回 (水曜日/金曜日)

振込手数料は、いずれの銀行口座でも無料です。さらに「三井住友銀行」か「みずほ銀行」なら、入金サイクルが早いというメリットがあります。

その他のポイント

• ネットショップ開設などの機能も基本無料で利用できる
• 専用のPOSレジアプリ「Square POSレジ」と連携できる
• Square POSレジ経由で、freeeやマネーフォワードの会計ソフトに売上を取り込める
• 他社のPOSレジアプリとも連携可能（ユビレジ、スマレジなど）

Square（公式）

楽天ペイ（実店舗決済）

• 決済端末が無料になるキャンペーンを開催中（通常は19,800円）
• 楽天銀行の口座なら、売上は翌日入金 & 振込手数料ゼロ
• 楽天ポイントによる支払いにも対応可能

「楽天ペイ（実店舗決済）」を導入すれば、楽天ポイントの付与が可能になり、楽天ユーザーの集客が見込めます。別途で「楽天ポイントカード」の加盟店になると、ポイントの付与率をアップしてさらなる集客効果を狙えます。

通常の決済手数料 & 対応するキャッシュレス決済

QR・バーコード	電子マネー	クレジットカード
【3.24%】 楽天ペイ au PAY	【3.24%】 交通系9種類 (Suica・PASMOなど) 楽天Edy WAON nanaco 【3.74%】 iD QUICPay ※Apple Pay、Google Payにも対応	【3.24%】 VISA Mastercard Amex 【3.74%】 JCB DinersClub Discover

※クレカはいずれのブランドも一括払いのみ対応

対応しているQR・バーコード決済は少ないものの、電子マネーの対応数は多いです。イオングループの「WAON」やセブン&アイの「nanaco」も導入できるため、近くに各社の商業施設がある地域では各ユーザーを呼び込みやすくなります。

入金サイクルと振込手数料

	入金サイクル	振込手数料
楽天銀行	売上発生の翌日	無料
その他の銀行	入金申請の翌営業日	330円/回

売上の振込先を楽天銀行の口座にすれば、入金申請は不要なうえ、スピーディーな入金サイクルを実現できます。その他の銀行口座では、入金のたびに手数料がかかってしまうので、楽天銀行の口座を作って利用するのがおすすめです。

その他のポイント

• freeeの会計ソフトなら、楽天ペイから直接売上データを取り込める
• 専用のPOSレジアプリが無い
• 他社のPOSレジ（スマレジ、ユビレジ、POS＋など）との連携は可能

楽天ペイ（実店舗決済）

決済代行サービスの比較まとめ

本記事では、個人事業主や小規模法人にオススメの「決済代行サービス（モバイル決済サービス）」を紹介しました。最後に、比較情報を一覧表にまとめておきます。

モバイル決済サービスの比較一覧表

※料金はすべて税込表示

導入したいキャッシュレス決済が具体的に決まっている個人事業主・小規模法人は、下表の対応状況を参考にしてください。

主要な決済への対応状況【早見表】

*「Suica」や「PASMO」などの9種類

QR決済の対応状況はサービスごとに差が大きいですが、この点はあまり気にしなくても構いません。そもそもQR決済は、決済代行サービスを介して導入するより、各社と個別に契約・導入したほうが決済手数料をおさえられます。

• QR決済に特化した決済代行サービス
• 決済端末で比較する決済代行サービス
• POSレジアプリで選ぶ決済代行サービス

• 店舗経営者