オススメの決済代行サービス5選【個人事業のキャッシュレス導入】

更新日: 2022/01/24

個人事業主向けに、実店舗で利用できるおすすめの決済代行サービス（モバイル決済サービス）をまとめました。決済代行サービスを利用すれば、QR・電子マネー・クレジットカードなどのキャッシュレス決済をまとめて導入できます。

決済代行サービス【比較一覧表】

本記事で紹介する決済代行サービスは、いずれも「実店舗での利用ができる」かつ「個人事業主でも導入可能」なものです。

モバイル決済サービスの比較一覧表

		Square	Airペイ	楽天ペイ (実店舗決済)	STORES 決済	JMSおまかせ サービス
初期費用 (端末代金)		7,980円～	20,167円 無料キャンペーン中	19,800円 無料キャンペーン中	19,800円 無料キャンペーン中	無料～
月額費用		無料	無料	無料	無料	無料
決済手数料		3.25% ～3.95%	3.24% ～3.74％	3.24% ～3.74%	1.98% ～3.74%	3.24% ～3.74%
振込手数料		無料	無料	無料 or 330円	無料 or 200円	無料
入金サイクル		最短 翌営業日	月1回～6回	最短翌日	最短 2営業日以内	月2回 or 6回
対応 決済	QR	×	12種類	2種類	1種類	22種類
	電子マネー	11種類	11種類	14種類	9種類	14種類
	クレカ	6ブランド	7ブランド	6ブランド	6ブランド	7ブランド
導入スピード		最短1週間	2週間程度	最短5営業日	最短3営業日	約4週間
		Square	Airペイ	楽天ペイ (実店舗決済)	STORES 決済	JMSおまかせ サービス

「QR・バーコード決済」への対応状況は、サービスによってまちまちです。ただ、QR・バーコード決済は「個別契約」で導入する方が決済手数料をおさえられるので、決済代行サービス経由での導入にこだわる必要はありません。

電子マネーとクレジットカードの対応は決済代行サービスで行い、QR・バーコード決済への対応はPayPayや楽天ペイ（QR決済）と個別契約するのがおすすめです。

Square

• 決済端末・周辺機器のデザイン性が高い
• 初期費用はカードリーダーの代金（7,980円～）のみ
• QR決済には未対応

Square（スクエア）は、端末のスタイリッシュなデザインが特徴で、小売業や美容業など、店舗の雰囲気を重視する業界で主に導入されています。本記事で紹介する中では、唯一外資系のサービスです。

通常の決済手数料 & 対応するキャッシュレス決済

	QR・バーコード	電子マネー	クレジットカード
決済手数料	–	3.25% (交通系以外は3.75%)	3.25% (JCBのみ3.95%)
対応種類	−	交通系9種類 (Suica・PASMOなど) iD QUICPay ※Apple Pay、Google Payにも対応	VISA Mastercard Amex JCB DinersClub Discover ※いずれも一括払いのみ対応

Squareでは、QR・バーコード決済を導入できません。ただ先述の通り、QR・バーコード決済は決済代行サービスを通さず「個別契約」で導入する方がおトクなので、あまり気にしなくて構いません。

入金サイクルと振込手数料

	入金サイクル	振込手数料
三井住友銀行 or みずほ銀行	翌営業日	無料
その他の銀行	週1回 水曜日締め / 金曜日入金

振込手数料は、いずれの銀行口座でも無料です。さらに「三井住友銀行」か「みずほ銀行」なら、入金サイクルが早いというメリットがあります。

その他のポイント

• ネットショップ開設などの機能も基本無料で利用できる
• 専用のPOSレジアプリ「Square POSレジ」を無料で使える
• Square POSレジ経由で、freeeやマネーフォワードの会計ソフトに売上を取り込める
• 他社のPOSレジアプリとも連携可能（ユビレジ、スマレジなど）

Square（公式）

Airペイ

• 初期費用はカードリーダーの代金（20,167円）のみ ※無料キャンペーン開催中
• もともとiPhoneかiPadを持っている人は導入しやすい
• 決済代行サービスの中では、対応する決済方法が多い

Airペイは、特に飲食店へオススメできる決済代行サービスです。同じ会社から提供されている他サービスに「オーダー管理・シフト管理・受付の管理」などがあります。いずれもAirペイと連携可能なので、あわせて使えば業務効率が上がります。

通常の決済手数料 & 対応するキャッシュレス決済

	QR・バーコード	電子マネー	クレジットカード
決済手数料	3.24%	3.24% (交通系以外は3.74%)	3.24% (JCB以下は3.74%)
対応種類	PayPay d払い au PAY WeChat Pay Alipay ほか7種類	交通系9種類 (Suica・PASMOなど) iD QUICPay ※Apple Pay、Google Payにも対応	VISA Mastercard Amex JCB DinersClub Discover 銀聯 ※いずれも一括払いのみ対応

特に、アジア発のモバイル決済サービスに多く対応しており、とくに近隣国からの旅行客が多いお店にはオススメです。QR・バーコード決済は、中国・韓国・タイ・シンガポールのブランドまで網羅しているうえ、クレカ決済は中国市場で9割を超えるシェアの「銀聯（ぎんれん）」も導入可能です。

入金サイクルと振込手数料

		入金サイクル	振込手数料
QR決済の売上		月1回 月末締め / 翌月末入金	無料
電子マネー・ クレカ決済の売上	みずほ銀行 三菱UFJ銀行 三井住友銀行	月6回 おおよそ5日ごとに締め&入金
	その他の銀行	月3回 10日締め / 15日入金 20日締め / 25日入金 月末締め / 翌月5日入金

QR・バーコード決済の売上だけ入金サイクルが異なります。また、電子マネー・クレカ決済では、銀行によって入金サイクルが違います。ただし、振込手数料はどの場合でも無料です。

その他のポイント

• 希望すれば「Tポイント」などの共通ポイントも導入できる（別途有料）
• 専用のPOSレジアプリ「Airレジ」を無料で使える
• Airレジ経由で、弥生・freee・マネーフォワードの会計ソフトに売上を取り込める
• 他社のPOSレジアプリとは連携できない

Airペイ（公式）

楽天ペイ（実店舗決済）

• 初期費用はカードリーダーの代金（19,800円）のみ ※無料キャンペーン開催中
• 楽天銀行の口座なら、売上は翌日入金 & 振込手数料ゼロ
• 楽天ポイントによる支払いにも対応可能

「楽天ペイ（実店舗決済）」を導入すれば、楽天ポイントの付与が可能になり、楽天ユーザーの集客が見込めます。別途で「楽天ポイントカード」の加盟店になると、ポイントの付与率をアップしてさらなる集客効果を狙えます。

通常の決済手数料 & 対応するキャッシュレス決済

	QR・バーコード	電子マネー	クレジットカード
決済手数料	3.24%*	3.24% (iD・QUICPayのみ3.74%)	3.24% (JCB以下は3.74%)
対応種類	楽天ペイ au PAY	交通系9種類 (Suica・PASMOなど) 楽天Edy WAON nanaco iD QUICPay ※Apple Pay、Google Payにも対応	VISA Mastercard Amex JCB DinersClub Discover ※いずれも一括払いのみ対応

* 支払元が楽天カード以外のJCBカードの場合のみ「3.74%」

対応しているQR・バーコード決済は少ないものの、電子マネーの対応数は多いです。イオングループの「WAON」やセブン&アイの「nanaco」も導入できるため、近くに各社の商業施設がある地域では各ユーザーを呼び込みやすくなります。

入金サイクルと振込手数料

	入金サイクル	振込手数料
楽天銀行	翌日 (入金申請は不要)	無料
その他の銀行	申請の翌営業日 (入金申請が必要)	330円/回

売上の振込先を楽天銀行の口座にすれば、スピーディーな入金サイクルを実現できます。その他の銀行口座では、入金のたびに手数料がかかってしまうので、楽天銀行の口座を作って利用するのがおすすめです。

現在「楽天ペイ（実店舗決済）」では、新規加盟店の決済手数料・振込手数料が実質無料になるキャッシュバックキャンペーンを開催しています。期間は2022年9月30日までです。
楽天ペイの手数料実質無料キャンペーン

その他のポイント

• freeeの会計ソフトなら、楽天ペイから直接売上データを取り込める
• 専用のPOSレジアプリが無い
• 他社のPOSレジ（スマレジ、ユビレジ、POS＋など）との連携は可能

楽天ペイ 実店舗決済（公式）

STORES 決済

• 初期費用はカードリーダーの代金（19,800円）のみ ※無料キャンペーン開催中
• どの銀行口座でも、わりと速めの入金サイクルを実現できる
• クレカ決済は2回払い・リボ払いにも対応

「STORES 決済」は、小売店・美容院などにオススメできる決済代行サービスです。同社が提供するサービスには、ネットショップの運営・管理、ネット予約システムなどがあります。これらを連携して使うことで、業務効率を上げることができます。

通常の決済手数料 & 対応するキャッシュレス決済

	QR・バーコード	電子マネー	クレジットカード
決済手数料	3.24%	1.98%	3.24% (JCB以下は3.74%)
対応種類	WeChat Pay	交通系9種類 (Suica・PASMOなど) ※Apple Pay、Google Payにも対応	VISA Mastercard Amex JCB DinersClub Discover

対応するQR決済は中国で人気の「WeChat Pay」のみですが、電子マネーには交通系が、クレカには主要ブランドが揃っています。店舗によっては、これだけでも十分に使えるはずです。足りなければ、必要に応じてQR決済の個別導入を検討しましょう。

なお、VISA・Mastercardでのクレカ決済なら「一括払い・2回払い・リボ払い」にも対応しています。それ以外のクレカ決済は、一括払いにしか対応していません。

入金サイクルと振込手数料

	入金サイクル	振込手数料
手動入金	振込依頼から2営業日以内	10万円以上：無料 10万円未満：200円/回
自動入金	月1回 月末締め / 翌月20日入金

他のサービスと違って、どの銀行口座を振込先にしても、スムーズな入金サイクルが実現できます。ただ、入金額が10万円未満だと手数料がかかるので、少額ずつでもこまめに入金が欲しい事業主には不向きです。

その他のポイント

• 専用のPOSレジアプリ「STORES レジ」を無料で使える
• STORES レジ経由で、freeeやマネーフォワードの会計ソフトに売上を取り込める
• 他社のPOSレジ（スマレジ、ユビレジなど）とも連携可能

STORES 決済（公式）

JMSおまかせサービス（Webプラン）

• 初期費用は基本的に無料（カードリーダー代金がかからない）
• 専用の決済端末だけでお会計が完結するスタイル
• クレカ決済の支払いは「一括払い・分割払い・リボ払い・ボーナス払い」が可能

前述した4つのサービスとは異なり、決済端末をスマホ・タブレットと連携させる必要がありません。金額の入力から決済まで、すべて決済端末の操作のみでOKです。端末は有線タイプと無線タイプの2つがあり、いずれかひとつを選べます。

通常の決済手数料 & 対応するキャッシュレス決済

	QR・バーコード	電子マネー	クレジットカード
決済手数料	3.24%	3.24% (iD以下は3.74%)	3.24% (Amex以下は3.74%)
対応種類	au PAY メルペイ LINE Pay ゆうちょPay Alipay WeChat Pay ほか15種類	交通系9種類 (Suica・PASMOなど) 楽天Edy WAON nanaco iD QUICPay ※Apple Pay、Google Payにも対応	VISA Mastercard Amex JCB DinersClub Discover

どの決済方法も、本記事で紹介したモバイル決済サービスの中ではもっとも多い種類に対応しています。

入金サイクルと振込手数料

	入金サイクル	振込手数料
通常	月2回 15日締め / 月末入金 月末締め / 翌月15日入金	無料
早期払い	月6回 おおよそ5日ごとに締め&入金

※クレカの「2回払い・ボーナス払い」による売上は特殊な入金サイクルになる

入金サイクルは「通常 or 早期払い」から好きな方を選べます。早期払いを選択しても、追加の手数料はかかりません。

その他のポイント

• POSレジとの連携は要相談
• お店にネット回線がなくても、別途SIM利用料を払えば使える
• 「おてがるPay」というプランもあるが、こちらは端末が有料なうえQR決済に非対応

JMSおまかせサービス（公式）

決済代行サービスの比較まとめ

最後に、本記事で挙げた決済代行サービス（モバイル決済サービス）の比較情報を一覧表にまとめておきます。

モバイル決済サービスの比較一覧表

		Square	Airペイ	楽天ペイ (実店舗決済)	STORES 決済	JMSおまかせ サービス
初期費用 (端末代金)		7,980円～	20,167円 無料キャンペーン中	19,800円 無料キャンペーン中	19,800円 無料キャンペーン中	無料～
月額費用		無料
決済手数料		3.25% ～3.95%	3.24% ～3.74％	3.24% ～3.74%	1.98% ～3.74%	3.24% ～3.74%
振込手数料		無料	無料	無料 or 330円	無料 or 200円	無料
入金サイクル		最短 翌営業日	月1回～6回	最短翌日	最短 2営業日以内	月2回 or 6回
クレカ決済の 支払回数		一括のみ	一括のみ	一括のみ	基本は一括 (一部は分割にも対応)	一括払い 分割払い リボ払い ボーナス払い
導入スピード		最短1週間	2週間程度	最短5営業日	最短3営業日	約4週間
会計 ソフト 連携	弥生	△*	○	△*	△*	×
	freee	○	○	○	○	×
	マネー フォワード	○	○	△*	○	×
運営会社		Square	リクルート	楽天	hey	JMS
		Square	Airペイ	楽天ペイ (実店舗決済)	STORES 決済	JMSおまかせ サービス

* 他社のPOSレジアプリ（別途有料）を利用すれば連携可能

導入したい決済サービスが具体的に決まっている人は、下表の対応状況を参考にしてください。

主な決済方法の対応状況【早見表】

		Square	Airペイ	楽天ペイ (実店舗決済)	STORES 決済	JMSおまかせ サービス
QR	PayPay	未対応	○	×	×	×
	楽天ペイ		×	○	×	×
	d払い		○	×	×	×
	au PAY		○	○	×	○
電子 マネー	交通系*	○	○	○	○	○
	楽天Edy	×	×	○	×	○
	iD	○	○	○	×	○
	QUICPay	○	○	○	×	○
クレカ	VISA	○	○	○	○	○
	Mastercard	○	○	○	○	○
	Amex	○	○	○	○	○
	JCB	○	○	○	○	○

*「Suica」や「PASMO」などの9種類

QR決済の対応状況はサービスごとに差が大きいですが、この点はあまり気にしなくてもよいです。そもそもQR決済は、決済代行サービスを介して導入するより、各社と個別に契約して導入したほうが決済手数料を抑えられます。

• QR決済に特化した決済代行サービス【個人事業主向け】
• 決済端末で比較する決済代行サービス【個人事業主向け】
• POSレジアプリで選ぶ決済代行サービス【個人事業主向け】

• 店舗経営者