協会けんぽと組合健保の違い – 会社員の健康保険を比較

会社員が加入する医療保険「協会けんぽ」と「組合健保」の比較情報をまとめました。両者の保険料を比較したシミュレーションも載せています。

協会けんぽと組合健保【比較表】

参考：「厚生労働白書　資料編　保健医療」

• 協会けんぽも組合健保も、会社員が加入できる保険
• 保険料は勤務先と分担して支払う
• 被扶養者（家族など）の保険料はどちらもかからない
• 基本的な給付（法定給付）の内容は同じ

会社員の場合、加入する保険を自由に選べるわけではありません。入社した企業が「健康保険組合」に加入していればその組合健保に、そうでないときは協会けんぽに加入します。両者の給付の内容はほとんど変わりませんが、保険料や加入対象者などに違いがあります。

① 保険料に関する比較

協会けんぽ・組合健保のどちらでも、加入者は企業と分担して保険料を納めることになっています。なお、表内の「毎月の保険料」は企業側の負担も含めています。

実際に加入者が納める金額は、協会けんぽなら「標準報酬月額の約5%」、組合健保なら「標準報酬月額の5％以下」と考えればよいでしょう。いずれにせよ、保険料は組合健保の方が安くなっていることがほとんどです。

② 加入対象者の比較

協会けんぽ・組合健保のどちらも会社員が加入対象者です。くわえて、もし会社員に扶養する家族がいる場合、彼らを被扶養者として加入させることもできます。このとき、家族は保険料を支払うことなく、組合健保の給付を受けられます。

ただし、被扶養者として認定されるには「国内に住んでいる」「年収130万円未満」などの要件を満たす必要があります。

③ 給付内容の比較

協会けんぽも組合健保も、基本的な給付内容は同じです。これを「法定給付」といい、法律によって「ここまでは最低限やっておいてね」という共通の給付が定められています。

しかし、組合健保には法定給付のほかに「付加給付」があります。組合ごとに決めた金額を、法定給付に上乗せして給付してもよいことになっているのです。もちろん上限額はありますが、組合健保ならではの福利厚生として嬉しいポイントですね。

実際に保険料を比べてみた

今回の試算設定

試算の結果は以下の通りです。表中の金額は、本人の給与から天引きされる毎月の健康保険料です。

• 組合健保A：ある化粧品メーカーが単独で運営している組合
• 組合健保B：化粧品関係の企業が複数集まって成り立っている組合

組合健保の名称は伏せておきますが、どちらも化粧品関係の企業が属している実在の組合です。試算してみると、Aは協会けんぽより保険料が低くなりました。

とはいえ、これはあくまでも一例です。組合健保の保険料は、その組合が定めている保険料率・負担割合などによって異なります。

まとめ

個人事業主とは異なり、会社員は加入する保険を選べません。勤め先の企業が健康保険組合に入っていれば「組合健保」に、そうでないときは「協会けんぽ」に加入すると決まっています。

保険料の負担割合 – 国民健康保険と比べると

個人事業主の場合、国保か組合国保のどちらかに加入しても、事業主の保険料は100％本人が負担します。誰かと分担して支払う、ということはありません。

これに対して会社員の場合、保険料は勤務先の企業と分担して納めます。協会けんぽなら折半、組合健保なら会社員の負担割合がさらに低い傾向にあります。医療保険に関しては、会社員の方が負担は少ないと言えます。

• 主な４つの医療保険を比較
• 協会けんぽの詳細 – 会社員の医療保険
• 組合健保の詳細 – 会社員の医療保険