ファクタリング10選【比較一覧表】個人事業主も利用可

更新日: 2021/10/01

ファクタリングサービス10選

本記事では、手軽に利用できる「買取ファクタリング」を比較しています。数あるサービスのなかから、以下のような条件をすべて満たすものを厳選しました。

• 最短即日で入金してもらえる
• 担保や保証人が不要
• 個人事業主も申込み可能である
• ノンリコース（＝償還請求権なし）である
• 債権譲渡登記なしでも利用できる
• 赤字決算や税金分納中でも申込みできる
• 対面による審査が不要である

	調達 可能額	2社間 手数料	3社間 手数料	審査 スピード	審査時の 面談	契約時の 訪社･来社	支払 サイト
PayToday	制限なし	1%～9.5%	取扱なし	最短45分	電話	不要	90日以内
OLTA	制限なし	2%～9%	取扱なし	24時間 以内	電話	不要	制限なし （審査で変動）
yup先払い	1万円～ 10万円 ※初回	一律10%	取扱なし	最短60分	不要	不要	70日以内
ナゲット	1万円～ 10万円 ※初回	一律10%	取扱なし	最短60分	不要	不要	150日以内
FREENANCE 即日払い	1万円～ 25万円 ※初回	3%～10%	非公開	最短30分	オンライン	不要	105日以内
日本中小企業金融サポート機構	下限なし	非公開	1.5%～	最短30分	電話	不要	非公開
ファクタリングのTRY	10万円～ 5,000万円	5%～	5%～	非公開	電話	必要	非公開
トップ・マネジメント	30万円～ 1億円	3.5%～12.5%	0.5%～3.5%	最短30分	オンライン	不要	6ヶ月以内
ベストファクター	30万円～ 1億円	5%～20%	2%～	最短30分	電話	必要	60日以内
ビートレーディング	30万円～ 3億円	5%～	2%～	最短30分	電話	必要	非公開

サービスによっては、上表の手数料に加えて、事務手数料などが別途かかることがあります。とくに地方の事業者は気をつけましょう。対面での契約が必須である場合、大抵は交通費・出張費が別途かかります。

PayToday

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	1%～9.5%	取扱なし	最短45分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
電話	不要	90日以内	制限なし
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
非公開		平日10:00-17:00	電話、メール
主な必要書類
請求書 6ヶ月分の入出金明細 決算書 or 確定申告書 本人確認書類
備考
60%～70％が女性の会社なので、女性でも相談しやすい 審査時の面談は基本不要で、必要な場合も電話ヒアリングだけで済む 提出書類の受付は基本ネットのみ(郵送、FAXでの送付は不可)

「PayToday」は、基本的にネットだけで手続きが完結します。対面での契約を希望する場合は、出張サービスも利用可能です。なお、その場合は「出張費実費 + 3万円」が手数料に上乗せされます。

即日での調達も可能です。ただ、「○時を過ぎたら翌日の入金ですよ」という具体的なデッドラインは、公式ページでは公開されていません。ですから、平日の午前中に申し込みを済ませるのが無難でしょう。

PayToday（公式サイト）

OLTA

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	2%～9%	取扱なし	24時間以内
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
電話	不要	制限なし	制限なし
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
指定口座の対応時間による		平日10:00～18:00	電話、チャット
主な必要書類
請求書 4ヶ月分の入出金明細 決算書 or 確定申告書 本人確認書類
備考
提携している銀行が多い 審査時の面談は基本不要で、必要な場合も電話ヒアリングだけで済む 4ヶ月以上の事業による入出金実績が必要

「OLTA」の審査では、必要な情報をすべて送信してから24時間以内に結果が出ます。指定口座の受付時間内に契約手続きが済めば、即日での資金調達も可能です。

調達可能額に一律の制限は設けられておらず、少額でも申し込みできます。といっても、際限なく買い取ってもらえるわけではなく、上限額や支払サイトは審査により個別に決定されます。

OLTA（公式サイト）

yup先払い

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	一律10%	取扱なし	最短60分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
不要	不要	70日以内	1万円～10万円　※初回
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
正午までに審査完了		平日10:00～18:00	チャット、メール、LINE
主な必要書類
請求書 仕事のURL(HP、SNSなど) 本人確認書類
備考
個人間の取引にも利用可能 創業したばかりでも申し込み可能 アフィリエイト、note、UberEatsの報酬は対応不可

「yup先払い」では、個人顧客の売掛金でも買い取ってくれます。本記事でピックアップしたサービスの中で、これが可能なのはyup「先払い」のみです。一般的には、法人顧客の売掛金でないと受け付けてもらえません。

新規登録したばかりの初期状態では、10万円までしか利用できません。利用実績に応じて、利用枠が毎月更新されます。

yup先払い（公式サイト）

nugget

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主のみ	一律10%	取扱なし	最短60分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
不要	不要	150日以内	1万円～10万円　※初回
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
16時までに審査完了		平日10:00～19:00	チャット、メール
主な必要書類
請求書 請求確認メールの履歴 本人確認書類
備考
開業したばかりでも申し込み可能 「与信タスク」をこなすと調達可能額がアップ 個人間の取引には利用できない

「nugget」は、本記事で紹介する中では唯一、個人事業主のみを対象とするサービスです。ただし、買い取ってもらえる請求書は、あくまで法人宛のものに限られます。個人顧客の売掛金は買い取ってもらえないので注意しましょう。

新規登録した直後は、10万円までしか利用できません。アンケートに答えるなどの「与信タスク」をすべてこなすと、この上限が「10万円 + 20万5,000円 = 30万5,000円」に増えます。利用実績を積むことで、さらなる上限アップも可能です。

nugget（公式サイト）

FREENANCE 即日払い

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	3%～10%	非公開	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
オンライン	不要	105日以内	1万円～25万円　※初回
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
午前11:30までに審査完了		平日9:00～18:00*	チャット、メール
主な必要書類
フリーナンス口座への請求書 請求確認メールの履歴 3ヶ月分の入出金履歴 本人確認書類 登記簿謄本(法人のみ)
備考
審査時の面談は基本不要だが、必要な場合はZoomで行う 3社間ファクタリングは「ともだち企業」の請求書のみ対象 「与信スコア」がアップすると、調達可能額や手数料が優遇される

* チャットは平日10:00～17:00

「FREENANCE」のサービスを利用する際は、基本的に「フリーナンス口座」を経由します。この口座は無料で利用でき、保険やファクタリングのサービスが紐付いています。「即日払い」とは、このファクタリングサービスを指すわけです。

したがって「即日払い」の買い取り対象は、原則的には「フリーナンス口座が振込先に指定されている請求書」に限られます。一応、特則により、通常の銀行口座についても利用は可能です。ただ、手数料が高くなってしまうので注意しましょう。

FREENANCE 即日払い（公式サイト）

日本中小企業金融サポート機構

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	非公開	1.5%～	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
電話	不要	非公開	下限なし
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
15時までに契約完了		平日9:30～19:00	電話、メール
主な必要書類
請求書 3ヶ月分の入出金履歴 機構規定の申込書 本人確認書類
備考
一般社団法人であるため、利益を社員に分配していない(非営利法人) 弁護士、税理士などの協力の下、資金調達についてアドバイスを受けられる 対面での契約を希望する場合は、自ら訪問する必要がある(営業所は東京のみ)

「日本中小企業金融サポート機構」には、出張サービスがありません。代わりに「郵送ファクタリング」のサービスを行っています。日数はかかってしまいますが、東京のオフィスへ赴く必要が一切ありません。

手数料については、とくに上限などは公表されていません。公式サイトに記載されている目安は、2社間10%～15%、3社間1%～9%です。

日本中小企業金融サポート機構（公式サイト）

ファクタリングのTRY

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	5%～	5%～	非公開
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
電話	必要	非公開	10万円～5,000万円
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
非公開		平日9:00～18:00	電話、メール、LINE
主な必要書類
請求書、基本契約書 3ヶ月分の入出金履歴 決算書 or 確定申告書 本人確認書類 印鑑(登録)証明書 商業登記簿謄本(法人のみ)
備考
24時間365日受付中で、15時以降の契約でも即日入金の可能性あり 他社から乗り換えると手数料が5％優遇される 契約時に出張費、交通費がかかる(営業所は東京のみ)

「ファクタリングのTRY」は、電話も24時間受け付けています。ただ、契約は対面で行う必要があるため、実際の入金は基本的に平日となるでしょう。

手数料に関して、公式サイトで「簡単シミュレーション」ができます。それによれば、2社間の手数料は6%～8%、3社間は4%～6%の範囲で表示されます。ただし、実際の手数料は支払サイトによっても異なるので、これはあくまで参考程度です。

ファクタリングのTRY（公式サイト）

トップ・マネジメント

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	3.5%～12.5%	0.5%～3.5%	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
オンライン	不要	6ヶ月以内	30万円～1億円
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
非公開		平日9:00～19:30	電話、メール
主な必要書類
請求書、基本契約書 7ヶ月分の入出金明細 決算書 or 確定申告書 本人確認書類 納税証明書 印鑑(登録)証明書
備考
現金の手渡しやデリバリーが可能 創業したばかりでも申し込み可能 対面での契約を希望する場合は出張費、交通費がかかる(営業所は東京のみ)

「トップ・マネジメント」では、対面で契約する場合に限り、現金での受け取りも可能です。そのため、銀行の都合に左右されず、即日での資金調達がしやすくなっています。

一方、対面での契約が難しい場合は「オンライン完結型ファクタリング」を選択することもできます。手数料は、対面契約の場合と変わりません。ただ、指定口座への入金が前提となるため、現金での受け取りができなくなる点に注意しましょう。

トップ・マネジメント（公式サイト）

ベストファクター

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	5%～20%	2%～	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
電話	必要	60日以内	30万円～1億円
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
非公開		平日10:00～19:00	電話、メール
主な必要書類
請求書、基本契約書 入出金履歴 決算書 or 確定申告書 本人確認書類 納税証明書 印鑑(登録)証明書 登記簿謄本(法人のみ)
備考
「財務コンサルティングサービス」が無料で受けられる 創業したばかりでも申し込み可能 契約時に出張費、交通費がかかる(営業所は東京、大阪の2ヶ所)

「ベストファクター」を利用すると、資金繰りを改善するための「財務コンサルタントサービス」が受けられます。基本的には、ファクタリング利用者限定の付帯サービスです。

即日入金の締め切りについては、時間などの条件が明記されていません。なので、できるだけ早い時間帯に申し込むのが無難です。公式サイトによれば「契約完了後5分程度で入金」とあるので、銀行側の受付時間に左右されるものと思われます。

ベストファクター（公式サイト）

ビートレーディング

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	5%～	2%～	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
電話	必要	非公開	30万円～3億円
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
15時までに契約完了		平日9:30～19:00	電話、メール
主な必要書類
請求書 3ヶ月分の入出金履歴 本査定申込書 本人確認書類 印鑑(登録)証明書 登記簿謄本(法人のみ)
備考
審査通過率98%と、柔軟な対応が期待できる 2回目以降など、状況により郵送での契約も応相談 契約時に出張費、交通費がかかる(営業所は東京、仙台、大阪、福岡の4ヶ所)

「ビートレーディング」を初めて利用する際は、原則として対面での契約が必要です。2回目からは、どうしても対面が難しい場合、郵送による契約も選択できるようです。

調達可能額は、公式サイトでは「30万円～3億円」と記載されています。ただ、過去の買取実績は「10万円～7億円」とも書かれているので、ある程度は柔軟に対応してもらえそうです。

ビートレーディング（公式サイト）