ファクタリング10選【比較一覧表】個人事業主も利用可

更新日: 2023/01/20

本記事では、個人事業主でも手軽に利用できる「買取ファクタリング」の比較情報を掲載しています。

ファクタリングの比較一覧表【10選】

数あるファクタリングサービスの中から、以下のような条件をすべて満たすものを厳選して比較一覧表にまとめています。

• 最短即日で入金してもらえる
• 担保や保証人が不要
• 個人事業主も申込み可能である
• ノンリコース（＝償還請求権なし）である
• 債権譲渡登記なしでも利用できる
• 赤字決算や税金分納中でも申込みできる
• 対面による審査は不要である

	調達 可能額	2社間 手数料	3社間 手数料	審査 スピード	審査時の 面談	契約時の 訪社･来社	支払 サイト
PayToday	制限なし	1%～9.5%	取扱なし	最短45分	電話	不要	90日以内
ペイトナー（旧yup）	1万円～ 15万円 ※初回	一律10%	取扱なし	最短10分	不要	不要	70日以内
ラボル (旧ナゲット)	1万円～ 10万円 ※初回	一律10%	取扱なし	最短60分	不要	不要	150日以内
GMOフリーランスファクタリング	1万円～	一律9.5%	取扱なし	最短30分	不要	不要	非公開
SOKULA	制限なし	2%〜15％	2％〜	最短2時間	電話	不要	非公開
FREENANCE 即日払い	1万円～ ※初回	3%～10%	非公開	最短30分	オンライン	不要	105日以内
日本中小企業金融サポート機構	下限なし	非公開	1.5%～	最短30分	電話	不要	非公開
トップ・マネジメント	30万円～ 1億円	3.5%～12.5%	0.5%～3.5%	最短30分	オンライン	不要	6ヶ月以内
アクセルファクター	30万円～ 1億円	2%～20%	非公開	最短1時間	オンライン	不要	非公開
ビートレーディング	制限なし	4%～12％	2％～9％	最短30分	電話	不要	非公開

サービスによっては、上表の手数料に加えて、事務手数料などが別途かかることがあります。

PayToday

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	1%～9.5%	取扱なし	最短45分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
電話	不要	90日以内	制限なし
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
非公開		平日10:00-17:00	電話、メール
主な必要書類
請求書 6ヶ月分の入出金明細 決算書 or 確定申告書 本人確認書類
備考
60%～70％が女性の会社なので、女性でも相談しやすい 審査時の面談は基本不要で、必要な場合も電話ヒアリングだけで済む 提出書類の受付は基本ネットのみ(郵送、FAXでの送付は不可)

「PayToday」は、基本的にネットだけで手続きが完結します。対面での契約を希望する場合は、出張サービスも利用可能です。なお、その場合は「出張費実費 + 3万円」が手数料に上乗せされます。

即日での調達も可能です。ただ、「○時を過ぎたら翌日の入金ですよ」という具体的なデッドラインは、公式ページでは公開されていません。ですから、平日の午前中に申し込みを済ませるのが無難でしょう。

PayToday（公式サイト）

ペイトナー ファクタリング(旧yup先払い)

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	一律10%	取扱なし	最短10分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
不要	不要	70日以内	1万円～15万円　※初回
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
正午までに審査完了		平日10:00～18:00	チャット、メール、LINE
主な必要書類
請求書 仕事のURL(HP、SNSなど) 本人確認書類
備考
個人間の取引にも利用可能 創業したばかりでも申し込み可能 アフィリエイト、note、UberEatsの報酬は対応不可

「ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）」では、個人顧客の売掛金でも買い取ってくれます。本記事でピックアップしたサービスの中で、これが可能なのはペイトナー（Paytner）のみです。一般的には、法人顧客の売掛金でないと受け付けてもらえません。

新規登録したばかりの初期状態では、15万円までしか利用できません。利用実績に応じて、利用枠が毎月更新されます。

ペイトナー(Paytner)ファクタリング（公式サイト）

labol（ラボル）

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	一律10%	取扱なし	最短60分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
不要	不要	150日以内	1万円～10万円　※初回
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
16時までに審査完了		平日10:00～19:00	チャット、メール
主な必要書類
請求書 請求確認メールの履歴 本人確認書類
備考
開業したばかりでも申し込み可能 「与信タスク」をこなすと調達可能額がアップ 個人間の取引には利用できない

「labol（旧nugget）」は、もともと個人事業主のみを対象とするサービスでしたが、現在は法人でも利用可能です。個人事業主でも利用しやすいインターフェイスはそのままに、対象範囲がグッと拡大されています。

新規登録した直後は、10万円までしか利用できません。アンケートに答えるなどの「与信タスク」をすべてこなすと、この上限が「10万円 + 20万5,000円 =
30万5,000円」に増えます。利用実績を積むことで、さらなる上限アップも可能です。

labol（公式サイト）

GMOフリーランスファクタリング

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	一律9.5%	取扱なし	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
不要	不要	非公開	1万円〜申請上限なし
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
非公開		平日9:00-17:00	メール
主な必要書類
請求書 写真つき身分証 事業のSNS、サイト
備考
「WEBクリエイター」や「ITエンジニア」向けのサービス わかりやすい手数料（一律9.5％） 必要書類が少なく、アカウント登録なども不要

「GMOフリーランスファクタリング」は、公式サイトから請求書をアップロードして、必要事項を記入するだけで簡単に申し込めます。単発でパッと利用したいときにも最適です。

ただし、「WEBクリエイター」や「ITエンジニア」としての活動を証明できるSNSやウェブサイトが必須なので、その点だけ理解しておきましょう。そのぶん、提出書類は他社に比べてかなり少なめです。

GMOフリーランスファクタリング（公式サイト）

SOKULA（ソクラ）

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	2％〜15％	2%〜	最短2時間
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
電話	不要	非公開	制限なし
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
20時までに申込完了 ※ ギリギリだと翌日入金になることも		平日10:00～20:00	電話、メール
主な必要書類
請求書 入出金明細 決算書or確定申告書 本人確認書類 ※ 詳細は非公開
備考
利用者の約半数が即日入金されている 審査通過率93%超 オンライン契約にも対応可能

「SOKULA」の手続きは、申し込み〜審査〜入金までオンラインで完結します。営業時間内であれば、夕方以降も即日対応してもらえるようです。

利用額に制限などは設けられておらず、50万円以下の少額でも申し込み可能です。手数料の上限は明記されていないものの、概ね「2%〜15%」に収まるようです。

SOKULA（公式サイト）

FREENANCE 即日払い

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	3%～10%	非公開	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
オンライン	不要	105日以内	1万円～申請上限なし
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
午前11:30までに審査完了		平日9:00～18:00*	チャット、メール
主な必要書類
フリーナンス口座への請求書 請求確認メールの履歴 3ヶ月分の入出金履歴 本人確認書類 登記簿謄本(法人のみ)
備考
審査時の面談は基本不要だが、必要な場合はZoomで行う 3社間ファクタリングは「ともだち企業」の請求書のみ対象 「与信スコア」がアップすると、調達可能額や手数料が優遇される

* チャットは平日10:00～17:00

「FREENANCE」のサービスを利用する際は、基本的に「フリーナンス口座」を経由します。この口座は無料で利用でき、保険やファクタリングのサービスが紐付いています。「即日払い」とは、このファクタリングサービスを指すわけです。

したがって「即日払い」の買い取り対象は、原則的には「フリーナンス口座が振込先に指定されている請求書」に限られます。一応、特則により、通常の銀行口座についても利用は可能です。ただ、手数料が高くなってしまうので注意しましょう。

FREENANCE 即日払い（公式サイト）

日本中小企業金融サポート機構

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	非公開	1.5%～	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
電話	不要	非公開	下限なし
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
15時までに契約完了		平日9:30～19:00	電話、メール
主な必要書類
請求書 3ヶ月分の入出金履歴 機構規定の申込書 本人確認書類
備考
一般社団法人であるため、利益を社員に分配していない(非営利法人) 弁護士、税理士などの協力の下、資金調達についてアドバイスを受けられる 対面での契約を希望する場合は、自ら訪問する必要がある(営業所は東京のみ)

「日本中小企業金融サポート機構」には、出張サービスがありません。代わりに「郵送ファクタリング」のサービスを行っています。日数はかかってしまいますが、東京のオフィスへ赴く必要が一切ありません。

手数料については、とくに上限などは公表されていません。公式サイトに記載されている目安は、2社間10%～15%、3社間1%～9%です。

日本中小企業金融サポート機構（公式サイト）

トップ・マネジメント

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	3.5%～12.5%	0.5%～3.5%	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
オンライン	不要	6ヶ月以内	30万円～1億円
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
非公開		平日9:00～19:30	電話、メール
主な必要書類
請求書、基本契約書 7ヶ月分の入出金明細 決算書 or 確定申告書 本人確認書類 納税証明書 印鑑(登録)証明書
備考
現金の手渡しやデリバリーが可能 創業したばかりでも申し込み可能 対面での契約を希望する場合は出張費、交通費がかかる(営業所は東京のみ)

「トップ・マネジメント」では、対面で契約する場合に限り、現金での受け取りも可能です。そのため、銀行の都合に左右されず、即日での資金調達がしやすくなっています。

一方、対面での契約が難しい場合は「オンライン完結型ファクタリング」を選択することもできます。手数料は、対面契約の場合と変わりません。ただ、指定口座への入金が前提となるため、現金での受け取りができなくなる点に注意しましょう。

トップ・マネジメント（公式サイト）

アクセルファクター

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	2%～20%	非公開	最短1時間
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
オンライン	不要	非公開	30万円～1億円
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
非公開(電話での問合せを推奨)		平日9:30～19:00	電話、メール
主な必要書類
請求書、基本契約書 入出金履歴 決算書 or 確定申告書 本人確認書類 印鑑(登録)証明書
備考
審査通過率93%超 申込み〜入金まで最短2時間(利用者の約半数が即日入金) 利用額100万円超なら、手数料は「5%〜」程度

「アクセルファクター」は、書類がそろっていれば最短2時間で入金可能です。書類をメールやLINEで送付すると、1時間ほどで審査結果が出ます。オンライン契約もできるので、直接足を運ぶ必要はありません。

手数料の目安が公開されているので、納得感を得やすいのもポイントです。あくまで目安ですが、利用額100万円超で「手数料5%〜」・利用額500万円超で「手数料2%〜」となるようです。

アクセルファクター（公式サイト）

ビートレーディング

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	4%～12％	2％～9％	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
電話	不要	非公開	制限なし
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
15時までに契約完了		平日9:30～18:30	Webフォーム、電話、メール
主な必要書類
契約書、発注書、請求書など 2か月分の通帳コピー（売掛先からの入金確認） 【以下、オンライン契約時は不要】 履歴事項全部証明書（1か月以内） 自社と代表者の印鑑証明書（1か月以内） 実印
備考
審査通過率98%と、柔軟な対応が期待できる 申し込みから契約までオンラインで完結できる オンライン契約には安全で簡単な「クラウドサイン」を用いる

ビートレーディングのオンライン契約では「クラウドサイン」というサービスを使用します。「弁護士ドットコム」が運営する電子契約サービスなので、安全性にも定評があります。アカウント登録は不要で、誰でも簡単に電子契約の手続きができます。

ビートレーディングは「買取可能金額無制限」を掲げています。過去の買取実績を見ても「3万円～7億円」となっており、少額〜高額帯まで柔軟に対応してもらえると考えてよいでしょう。

ビートレーディング（公式サイト）