ファクタリング10選【比較一覧表】個人事業主も利用可

個人事業主と相性のよいファクタリングサービスを厳選して比較します。一般的には法人しか申し込めないファクタリングも多いなか、本記事で紹介するファクタリングなら個人事業主でも気兼ねなく利用できます。

ファクタリングの比較一覧表【10選】

数あるファクタリングサービスの中から、以下のような条件をすべて満たすものを厳選して比較一覧表にしています。ざっくり言うと「即日・手軽・安全」の条件を満たす個人事業主向けのファクタリングです。

• 最短即日で入金してもらえる
• 担保や保証人が不要
• 個人事業主も申込み可能である
• ノンリコース（＝償還請求権なし）である
• 債権譲渡登記なしでも利用できる
• 赤字決算や税金分納中でも申込みできる
• 対面による審査は不要である

	調達 可能額	2社間 手数料	3社間 手数料	審査 スピード	審査時の 面談	契約時の 訪社･来社	支払 サイト
PayToday	制限なし	1～9.5%	取扱なし	最短15分	電話	不要	90日以内
ペイトナー (旧yup)	1万円～ 25万円 ※初回	一律10%	取扱なし	最短10分	不要	不要	70日以内
ラボル (旧ナゲット)	1万円～ 10万円 ※初回	一律10%	取扱なし	最短60分	不要	不要	150日以内
GMO フリーランス ファクタリング	1万円～	一律9.5%	取扱なし	最短30分	不要	不要	非公開
ファクトル	非公開	1.5%～	取扱いなし	最短10分	不要	不要	非公開
FREENANCE 即日払い	1万円～ ※初回	3～10%	非公開	最短30分	オンライン	不要	105日以内
AGビジネスサポート ファクタリング	10万円	6%〜12%	2%〜12%	非公開	非対面	不要	60日以内
トップ・ マネジメント	30万円～ 1億円	3.5～12.5%	0.5～3.5%	最短30分	オンライン	不要	6ヶ月以内
アクセル ファクター	30万円～ 1億円	2～20%	非公開	最短1時間	オンライン	不要	非公開
ビートレー ディング	制限なし	4～12％	2～9％	最短30分	電話	不要	非公開

基本的には利用額が多いほど手数料率が下がります。近年は、10万円以下の少額利用を前提とした、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも人気です。

PayToday

「PayToday」は、基本的にネットだけで手続きが完結します。対面での契約を希望する場合は、出張サービスも利用可能です。なお、その場合は「出張費実費 + 3万円」が手数料に上乗せされます。

即日での調達も可能です。ただ、「○時を過ぎたら翌日の入金ですよ」という具体的なデッドラインは、公式ページでは公開されていません。ですから、平日の午前中に申し込みを済ませるのが無難でしょう。

PayToday（公式サイト）

ペイトナー ファクタリング(旧yup先払い)

「ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）」では、個人顧客の売掛金でも買い取ってくれます。本記事でピックアップしたサービスの中で、これが可能なのはペイトナー（Paytner）のみです。一般的には、法人顧客の売掛金でないと受け付けてもらえません。

新規登録したばかりの初期状態では、25万円までしか利用できません。利用実績に応じて、利用枠が毎月更新されます。

ペイトナー(Paytner)ファクタリング（公式サイト）

labol（ラボル）

「labol（旧nugget）」は、もともと個人事業主のみを対象とするサービスでしたが、現在は法人でも利用可能です。個人事業主でも利用しやすいインターフェイスはそのままに、対象範囲がグッと拡大されています。

新規登録した直後は、10万円までしか利用できません。アンケートに答えるなどの「与信タスク」をすべてこなすと、この上限が「10万円 + 20万5,000円 = 30万5,000円」に増えます。利用実績を積むことで、さらなる上限アップも可能です。

labol（公式サイト）

GMOフリーランスファクタリング（※現在はサービス終了）

「GMOフリーランスファクタリング」は、公式サイトから請求書をアップロードして、必要事項を記入するだけで簡単に申し込めます。単発でパッと利用したいときにも最適です。

ただし、「WEBクリエイター」や「ITエンジニア」としての活動を証明できるSNSやウェブサイトが必須なので、その点だけ理解しておきましょう。そのぶん、提出書類は他社に比べてかなり少なめです。

GMOフリーランスファクタリング（公式サイト）

FACTOR⁺U（ファクトル）

「ファクトル」の手数料については、とくに上限などは公表されていません。運営元の公式サイトに掲載されている診断ツールによれば、上限はおよそ20%ほどのようです。

申し込みや必要書類の提出などの手続きは、専用のマイページ上で行います。弁護士ドットコムが運営する電子契約サービス「クラウドサイン」を利用して、オンラインで安全に契約を交わせます。
ファクトル（公式サイト）

FREENANCE 即日払い

* チャットは平日10:00～17:00

「FREENANCE」のサービスを利用する際は、基本的に「フリーナンス口座」を経由します。この口座は無料で利用でき、保険やファクタリングのサービスが紐付いています。「即日払い」とは、このファクタリングサービスを指すわけです。

したがって「即日払い」の買い取り対象は、原則的には「フリーナンス口座が振込先に指定されている請求書」に限られます。一応、特則により、通常の銀行口座についても利用は可能です。ただ、手数料が高くなってしまうので注意しましょう。

FREENANCE 即日払い（公式サイト）

AGビジネスサポート ファクタリング

「AGビジネスサポート」は、アイフルグループの企業です。ファクタリングだけでなく、事業者向けの無担保カードローンなども手広く取り扱っており、大手ならではの安心感があります。

個人事業主の場合は、2社間ファクタリングを利用できます（3社間は利用不可）。基本的には書類のやり取りで審査が完結でき、即日入金も可能なので、気軽に申し込み可能です。もし書類に不備があっても、電話やメールで案内してもらえます。

AGビジネスサポート ファクタリング(公式サイト)

トップ・マネジメント

「トップ・マネジメント」では、対面で契約する場合に限り、現金での受け取りも可能です。そのため、銀行の都合に左右されず、即日での資金調達がしやすくなっています。

一方、対面での契約が難しい場合は「オンライン完結型ファクタリング」を選択することもできます。手数料は、対面契約の場合と変わりません。ただ、指定口座への入金が前提となるため、現金での受け取りができなくなる点に注意しましょう。

トップ・マネジメント（公式サイト）

アクセルファクター

「アクセルファクター」は、書類がそろっていれば最短2時間で入金可能です。書類をメールやLINEで送付すると、1時間ほどで審査結果が出ます。オンライン契約もできるので、直接足を運ぶ必要はありません。

手数料の目安が公開されているので、納得感を得やすいのもポイントです。あくまで目安ですが、利用額100万円超で「手数料5%〜」・利用額500万円超で「手数料2%〜」となるようです。

アクセルファクター（公式サイト）

ビートレーディング

ビートレーディングのオンライン契約では「クラウドサイン」というサービスを使用します。「弁護士ドットコム」が運営する電子契約サービスなので、安全性にも定評があります。アカウント登録は不要で、誰でも簡単に電子契約の手続きができます。

ビートレーディングは「買取可能金額無制限」を掲げています。過去の買取実績を見ても「3万円～7億円」となっており、少額〜高額帯まで柔軟に対応してもらえると考えてよいでしょう。

ビートレーディング（公式サイト）