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ファクタリング10選【比較一覧表】個人事業主も利用可

更新日: 2022/09/27
ファクタリング10選【比較一覧表】個人事業主も利用可

INDEX

目次

    ファクタリングサービス10選

    本記事では、個人事業主でも手軽に利用できる「買取ファクタリング」を比較しています。数あるサービスのなかから、以下のような条件をすべて満たすものを厳選しました。

    • 最短即日で入金してもらえる
    • 担保や保証人が不要
    • 個人事業主も申込み可能である
    • ノンリコース(=償還請求権なし)である
    • 債権譲渡登記なしでも利用できる
    • 赤字決算や税金分納中でも申込みできる
    • 対面による審査が不要である
    調達
    可能額
    2社間
    手数料
    3社間
    手数料
    審査
    スピード
    審査時の
    面談
    契約時の
    訪社・来社
    支払
    サイト
    PayTodayPayToday - ロゴ画像 制限なし 1%~9.5% 取扱なし 最短45分 電話 不要 90日以内
    ペイトナー(旧yup)Paytner 1万円~
    15万円
    ※初回
    一律10% 取扱なし 最短10分 不要 不要 70日以内
    ラボル
    (旧ナゲット)
    labol(ラボル)
    1万円~
    10万円
    ※初回
    一律10% 取扱なし 最短60分 不要 不要 150日以内
    GMOフリーランスファクタリングロゴ画像 - GMOフリーランス 1万円~ 一律9.5% 取扱なし 最短30分 不要 不要 非公開
    SOKULASOKULA 制限なし 2%〜15% 2%〜 最短2時間 電話 不要 非公開
    FREENANCE 即日払い
    FREENANCE - ロゴ画像
    1万円~
    ※初回
    3%~10% 非公開 最短30分 オンライン 不要 105日以内
    日本中小企業金融サポート機構
    日本中小企業金融サポート機構 - ロゴ画像
    下限なし 非公開 1.5%~ 最短30分 電話 不要 非公開
    トップ・マネジメント
    トップ・マネジメント - ロゴ画像
    30万円~
    1億円
    3.5%~12.5% 0.5%~3.5% 最短30分 オンライン 不要 6ヶ月以内
    ビートレーディング
    ビートレーディング - ロゴ画像
    制限なし 4%~12% 2%~9% 最短30分 電話 不要 非公開
    ベストファクター
    ベストファクター - ロゴ画像
    30万円~
    1億円
    5%~20% 2%~ 最短30分 電話 必要 60日以内
    2022年3月1日、「yup(ヤップ)先払い」のサービス名について「ペイトナー ファクタリング」への変更が発表されました。名称変更後も、サービス内容に変更はありません。

    2022年2月1日より、「nugget(ナゲット)」のサービス名が「labol(ラボル)」へ変更されました。2022年3月15日より、法人もlabolを利用可能となりました。

    サービスによっては、上表の手数料に加えて、事務手数料などが別途かかることがあります。

    PayToday

    PayToday - ロゴ画像

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主・法人 1%~9.5% 取扱なし 最短45分
    審査時の面談 契約時の訪社・来社 支払サイト 調達可能額
    電話 不要 90日以内 制限なし
    即日入金のデッドライン 営業時間 問い合わせ方法
    非公開 平日10:00-17:00 電話、メール
    主な必要書類
    • 請求書
    • 6ヶ月分の入出金明細
    • 決算書 or 確定申告書
    • 本人確認書類
    備考
    • 60%~70%が女性の会社なので、女性でも相談しやすい
    • 審査時の面談は基本不要で、必要な場合も電話ヒアリングだけで済む
    • 提出書類の受付は基本ネットのみ(郵送、FAXでの送付は不可)

    「PayToday」は、基本的にネットだけで手続きが完結します。対面での契約を希望する場合は、出張サービスも利用可能です。なお、その場合は「出張費実費 + 3万円」が手数料に上乗せされます。

    即日での調達も可能です。ただ、「○時を過ぎたら翌日の入金ですよ」という具体的なデッドラインは、公式ページでは公開されていません。ですから、平日の午前中に申し込みを済ませるのが無難でしょう。

    PayToday(公式サイト)

    ペイトナー ファクタリング(旧yup先払い)

    Paytner

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主・法人 一律10% 取扱なし 最短10分
    審査時の面談 契約時の訪社・来社 支払サイト 調達可能額
    不要 不要 70日以内 1万円~15万円 ※初回
    即日入金のデッドライン 営業時間 問い合わせ方法
    正午までに審査完了 平日10:00~18:00 チャット、メール、LINE
    主な必要書類
    • 請求書
    • 仕事のURL(HP、SNSなど)
    • 本人確認書類
    備考
    • 個人間の取引にも利用可能
    • 創業したばかりでも申し込み可能
    • アフィリエイト、note、UberEatsの報酬は対応不可

    「ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)」では、個人顧客の売掛金でも買い取ってくれます。本記事でピックアップしたサービスの中で、これが可能なのはペイトナー(Paytner)のみです。一般的には、法人顧客の売掛金でないと受け付けてもらえません。

    新規登録したばかりの初期状態では、15万円までしか利用できません。利用実績に応じて、利用枠が毎月更新されます。

    ペイトナー(Paytner)ファクタリング(公式サイト)

    labol(ラボル)

    labol(ラボル)

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主・法人 一律10% 取扱なし 最短60分
    審査時の面談 契約時の訪社・来社 支払サイト 調達可能額
    不要 不要 150日以内 1万円~10万円 ※初回
    即日入金のデッドライン 営業時間 問い合わせ方法
    16時までに審査完了 平日10:00~19:00 チャット、メール
    主な必要書類
    • 請求書
    • 請求確認メールの履歴
    • 本人確認書類
    備考
    • 開業したばかりでも申し込み可能
    • 「与信タスク」をこなすと調達可能額がアップ
    • 個人間の取引には利用できない

    「labol(旧nugget)」は、もともと個人事業主のみを対象とするサービスでしたが、現在は法人でも利用可能です。個人事業主でも利用しやすいインターフェイスはそのままに、対象範囲がグッと拡大されています。

    新規登録した直後は、10万円までしか利用できません。アンケートに答えるなどの「与信タスク」をすべてこなすと、この上限が「10万円 + 20万5,000円 = 30万5,000円」に増えます。利用実績を積むことで、さらなる上限アップも可能です。

    labol(公式サイト)

    GMOフリーランスファクタリング

    ロゴ画像 - GMOフリーランス

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主・法人 一律9.5% 取扱なし 最短30分
    審査時の面談 契約時の訪社・来社 支払サイト 調達可能額
    不要 不要 非公開 1万円〜申請上限なし
    即日入金のデッドライン 営業時間 問い合わせ方法
    非公開 平日9:00-17:00 メール
    主な必要書類
    • 請求書
    • 写真つき身分証
    • 事業のSNS、サイト
    備考
    • 「WEBクリエイター」や「ITエンジニア」向けのサービス
    • わかりやすい手数料(一律9.5%)
    • 必要書類が少なく、アカウント登録なども不要

    「GMOフリーランスファクタリング」は、公式サイトから請求書をアップロードして、必要事項を記入するだけで簡単に申し込めます。単発でパッと利用したいときにも最適です。

    ただし、「WEBクリエイター」や「ITエンジニア」としての活動を証明できるSNSやウェブサイトが必須なので、その点だけ理解しておきましょう。そのぶん、提出書類は他社に比べてかなり少なめです。

    GMOフリーランスファクタリング(公式サイト)

    SOKULA(ソクラ)

    SOKULA

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主・法人 2%〜15% 2%〜 最短2時間
    審査時の面談 契約時の訪社・来社 支払サイト 調達可能額
    電話 不要 非公開 制限なし
    即日入金のデッドライン 営業時間 問い合わせ方法
    20時までに申込完了
    ※ ギリギリだと翌日入金になることも
    平日10:00~20:00 電話、メール
    主な必要書類
    • 請求書
    • 入出金明細
    • 決算書or確定申告書
    • 本人確認書類
      ※ 詳細は非公開
    備考
    • 利用者の約半数が即日入金されている
    • 審査通過率93%超
    • オンライン契約にも対応可能

    「SOKULA」の手続きは、申し込み〜審査〜入金までオンラインで完結します。営業時間内であれば、夕方以降も即日対応してもらえるようです。

    利用額に制限などは設けられておらず、50万円以下の少額でも申し込み可能です。手数料の上限は明記されていないものの、概ね「2%〜15%」に収まるようです。

    SOKULA(公式サイト)

    FREENANCE 即日払い

    FREENANCE - ロゴ画像

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主・法人 3%~10% 非公開 最短30分
    審査時の面談 契約時の訪社・来社 支払サイト 調達可能額
    オンライン 不要 105日以内 1万円~申請上限なし
    即日入金のデッドライン 営業時間 問い合わせ方法
    午前11:30までに審査完了 平日9:00~18:00* チャット、メール
    主な必要書類
    • フリーナンス口座への請求書
    • 請求確認メールの履歴
    • 3ヶ月分の入出金履歴
    • 本人確認書類
    • 登記簿謄本(法人のみ)
    備考
    • 審査時の面談は基本不要だが、必要な場合はZoomで行う
    • 3社間ファクタリングは「ともだち企業」の請求書のみ対象
    • 「与信スコア」がアップすると、調達可能額や手数料が優遇される

    * チャットは平日10:00~17:00

    「FREENANCE」のサービスを利用する際は、基本的に「フリーナンス口座」を経由します。この口座は無料で利用でき、保険やファクタリングのサービスが紐付いています。「即日払い」とは、このファクタリングサービスを指すわけです。

    したがって「即日払い」の買い取り対象は、原則的には「フリーナンス口座が振込先に指定されている請求書」に限られます。一応、特則により、通常の銀行口座についても利用は可能です。ただ、手数料が高くなってしまうので注意しましょう。

    FREENANCE 即日払い(公式サイト)

    日本中小企業金融サポート機構

    日本中小企業金融サポート機構 - ロゴ画像

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主・法人 非公開 1.5%~ 最短30分
    審査時の面談 契約時の訪社・来社 支払サイト 調達可能額
    電話 不要 非公開 下限なし
    即日入金のデッドライン 営業時間 問い合わせ方法
    15時までに契約完了 平日9:30~19:00 電話、メール
    主な必要書類
    • 請求書
    • 3ヶ月分の入出金履歴
    • 機構規定の申込書
    • 本人確認書類
    備考
    • 一般社団法人であるため、利益を社員に分配していない(非営利法人)
    • 弁護士、税理士などの協力の下、資金調達についてアドバイスを受けられる
    • 対面での契約を希望する場合は、自ら訪問する必要がある(営業所は東京のみ)

    「日本中小企業金融サポート機構」には、出張サービスがありません。代わりに「郵送ファクタリング」のサービスを行っています。日数はかかってしまいますが、東京のオフィスへ赴く必要が一切ありません。

    手数料については、とくに上限などは公表されていません。公式サイトに記載されている目安は、2社間10%~15%、3社間1%~9%です。

    日本中小企業金融サポート機構(公式サイト)

    トップ・マネジメント

    トップ・マネジメント - ロゴ画像

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主・法人 3.5%~12.5% 0.5%~3.5% 最短30分
    審査時の面談 契約時の訪社・来社 支払サイト 調達可能額
    オンライン 不要 6ヶ月以内 30万円~1億円
    即日入金のデッドライン 営業時間 問い合わせ方法
    非公開 平日9:00~19:30 電話、メール
    主な必要書類
    • 請求書、基本契約書
    • 7ヶ月分の入出金明細
    • 決算書 or 確定申告書
    • 本人確認書類
    • 納税証明書
    • 印鑑(登録)証明書
    備考
    • 現金の手渡しやデリバリーが可能
    • 創業したばかりでも申し込み可能
    • 対面での契約を希望する場合は出張費、交通費がかかる(営業所は東京のみ)

    「トップ・マネジメント」では、対面で契約する場合に限り、現金での受け取りも可能です。そのため、銀行の都合に左右されず、即日での資金調達がしやすくなっています。

    一方、対面での契約が難しい場合は「オンライン完結型ファクタリング」を選択することもできます。手数料は、対面契約の場合と変わりません。ただ、指定口座への入金が前提となるため、現金での受け取りができなくなる点に注意しましょう。

    トップ・マネジメント(公式サイト)

    ビートレーディング

    ビートレーディング - ロゴ画像

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主・法人 4%~12% 2%~9% 最短30分
    審査時の面談 契約時の訪社・来社 支払サイト 調達可能額
    電話 不要 非公開 制限なし
    即日入金のデッドライン 営業時間 問い合わせ方法
    15時までに契約完了 平日9:30~18:30 Webフォーム、電話、メール
    主な必要書類
    • 契約書、発注書、請求書など
    • 2か月分の通帳コピー(売掛先からの入金確認)
      【以下、オンライン契約時は不要】

    • 履歴事項全部証明書(1か月以内)
    • 自社と代表者の印鑑証明書(1か月以内)
    • 実印
    備考
    • 審査通過率98%と、柔軟な対応が期待できる
    • 申し込みから契約までオンラインで完結できる
    • オンライン契約には安全で簡単な「クラウドサイン」を用いる

    ビートレーディングのオンライン契約では「クラウドサイン」というサービスを使用します。「弁護士ドットコム」が運営する電子契約サービスなので、安全性にも定評があります。アカウント登録は不要で、誰でも簡単に電子契約の手続きができます。

    ビートレーディングは「買取可能金額無制限」を掲げています。過去の買取実績を見ても「3万円~7億円」となっており、少額〜高額帯まで柔軟に対応してもらえると考えてよいでしょう。

    ビートレーディング(公式サイト)

    ベストファクター

    ベストファクター - ロゴ画像

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主・法人 5%~20% 2%~ 最短30分
    審査時の面談 契約時の訪社・来社 支払サイト 調達可能額
    電話 必要 60日以内 30万円~1億円
    即日入金のデッドライン 営業時間 問い合わせ方法
    非公開 平日10:00~19:00 電話、メール
    主な必要書類
    • 請求書、基本契約書
    • 入出金履歴
    • 決算書 or 確定申告書
    • 本人確認書類
    • 納税証明書
    • 印鑑(登録)証明書
    • 登記簿謄本(法人のみ)
    備考
    • 「財務コンサルティングサービス」が無料で受けられる
    • 創業したばかりでも申し込み可能
    • 契約時に出張費、交通費がかかる(営業所は東京、大阪の2ヶ所)

    「ベストファクター」を利用すると、資金繰りを改善するための「財務コンサルタントサービス」が受けられます。基本的には、ファクタリング利用者限定の付帯サービスです。

    即日入金の締め切りについては、時間などの条件が明記されていません。なので、できるだけ早い時間帯に申し込むのが無難です。公式サイトによれば「契約完了後5分程度で入金」とあるので、銀行側の受付時間に左右されるものと思われます。

    ベストファクター(公式サイト)

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