本記事で紹介する「オンラインファクタリング」では、審査・契約の手続きがオンラインで完結可能です。なかでも、安全性に定評のある買取ファクタリングのサービスを厳選して比較一覧表にまとめています。
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目次
オンライン完結型ファクタリング9選
オンラインファクタリングの特長は、少額からでも利用でき、非対面のネット契約により素早く資金調達できる点です。初期費用や月額料金はかからず、基本的には資金調達額に応じた手数料のみがかかります。
オンライン完結型ファクタリング【比較一覧表】
利用者 | 調達 可能額 |
手数料 | 審査 スピード |
契約方式 | 支払 サイト |
|
---|---|---|---|---|---|---|
ペイトナー (旧yup) |
個人 法人 |
1万~ 25万円 ※初回 |
一律10% | 最短 10分 |
自動 | 70日 以内 |
PayToday |
個人 法人 |
制限 なし |
1%~ 9.5% |
最短 15分 |
都度 | 90日 以内 |
SOKULA |
個人 法人 |
制限なし | 2%〜15% | 最短 2時間 |
都度 | 非公開 |
GMOフリーランスファクタリング | 個人 法人 |
1万~ | 一律9.5% | 最短 30分 |
都度 | 非公開 |
labol (旧nugget) |
個人 法人 |
1万~ 10万円 ※初回 |
一律10% | 最短 60分 |
自動 | 150日 以内 |
ビートレーディング | 個人 法人 |
制限 なし |
4%~ 12% |
最短30分 | 都度 | 非公開 |
QuQuMo |
個人 法人 |
制限 なし |
1%~ 14.8% |
最短 30分 |
都度 | 非公開 |
トップ・マネジメント |
個人 法人 |
非公開 | 1.8%~ 8% |
非公開 | 都度 | 非公開 |
FREENANCE |
個人 法人 |
1万~ | 3%~ 10% |
最短 30分 |
自動 | 105日 以内 |
※ 上記は、すべて2社間の場合
オンライン完結型のなかでも、審査に通ったあとの契約方式は、サービスにより異なります。大別すると、以下の2種類です。一概にどちらが優れているとは言えないので、自分に合ったオンライン型ファクタリングを選びましょう。
- 自動:審査通過の通知があった時点で、自動で契約が成立する
- 都度:審査に通ったら、その都度あらためて契約を交わす
どちらも、契約成立後は速やかに入金されます。手間を最小限にしたい人は「自動」のサービス、相見積もりをとるなどして納得感を得たい人は「都度」のサービスを選ぶとよいでしょう。
「自動」のファクタリングを徹底比較!- ペイトナー・labol・FREENANCE
ペイトナー ファクタリング(旧yup先払い)
以前のサービス名称は「yup(ヤップ)先払い」
利用者 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 審査スピード |
---|---|---|---|
個人事業主 法人 |
一律10% | 取扱なし | 最短10分 |
審査時の面談 | 契約時の訪社 | 支払サイト | 調達可能額 |
不要 | 不要 | 70日以内 | 1万~25万円(初回) ※利用実績により上限が増加 |
即日入金の期限 | 営業時間 | 問い合わせ方法 | |
正午までに審査完了 | 平日10:00~19:00 | チャット・LINE メール |
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主な必要書類 | |||
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備考 | |||
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* アフィリエイト、UberEats、ココナラ、ランサーズ、クラウドワークスなど
「ペイトナー ファクタリング(旧yup先払い)」は、比較的少額の資金調達に向いています。必要書類も他サービスに比べて少なく、仕組みがシンプルでわかりやすいです。初めてネット完結のファクタリングに挑戦する人でも、迷うことはないでしょう。
また、個人顧客の売掛金でも買い取ってもらえるのは、他サービスにはない利点です。この1点だけでも、アカウントを作っておく価値のあるサービスです。
PayToday
利用者 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 審査スピード |
---|---|---|---|
個人事業主 法人 |
1%~9.5% | 取扱なし | 最短15分 |
審査時の面談 | 契約時の訪社 | 支払サイト | 調達可能額 |
電話 | 不要 | 90日以内 | 制限なし |
即日入金の期限 | 営業時間 | 問い合わせ方法 | |
非公開 | 平日10:00~17:00 | 電話 メール |
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主な必要書類 | |||
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備考 | |||
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「PayToday」のネット審査に通過したら、その都度、提示された条件で契約するかどうかを選択できます。審査や契約の手続きは、基本的にオンラインのマイページで完結するので、書面でのやり取りは不要です。
手数料は業界最安クラスの「1%〜」で、しかも「9.5%」の上限が設定されています。他社サービスでは「手数料1%〜」を謳いながら、いざ利用してみると10%を軽く超えてしまうケースも散見されますが、PayTodayなら9.5%を上回る心配がありません。
SOKULA(ソクラ)
利用者 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 審査スピード |
---|---|---|---|
個人事業主・法人 | 2%〜15% | 2%〜 | 最短2時間 |
審査時の面談 | 契約時の訪社・来社 | 支払サイト | 調達可能額 |
電話 | 不要 | 非公開 | 制限なし |
即日入金のデッドライン | 営業時間 | 問い合わせ方法 | |
20時までに申込完了 ※ ギリギリだと翌日入金になることも |
平日10:00~20:00 | 電話、メール | |
主な必要書類 | |||
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備考 | |||
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「SOKULA」は、手続きが簡単でわかりやすく、初心者でも安心して利用できるファクタリングサービスです。営業時間内であれば、夕方以降でも即日入金の対応をしてもらえるようです。
調達可能金額の上限はなく、50万円以下の少額から申し込めます。手数料率の上限は明記されていませんが、公式サイトには「2%〜15%」との説明があります。
GMOフリーランスファクタリング
利用者 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 審査スピード |
---|---|---|---|
個人事業主・法人 | 一律9.5% | 取扱なし | 最短30分 |
審査時の面談 | 契約時の訪社・来社 | 支払サイト | 調達可能額 |
不要 | 不要 | 非公開 | 1万円〜申請上限なし |
即日入金のデッドライン | 営業時間 | 問い合わせ方法 | |
非公開 | 平日9:00-17:00 | メール | |
主な必要書類 | |||
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備考 | |||
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「GMOフリーランスファクタリング」は、フリーランスのクリエイター向けサービスです。ファクタリングを申し込む際に「WEBクリエイター」か「ITエンジニア」のどちらかを選択しましょう。
申し込み方法は、公式サイトの専用フォームから請求書ファイルをアップロードし、必要事項を入力するだけです。最短30分の審査時間で、審査結果が通知されます。
labol(旧nugget)
以前のサービス名称は「nugget(ナゲット)」
利用者 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 審査スピード |
---|---|---|---|
個人事業主 法人 |
一律10% | 取扱なし | 最短60分 |
審査時の面談 | 契約時の訪社 | 支払サイト | 調達可能額 |
不要 | 不要 | 150日以内 | 1万~10万円(初回) ※利用実績等により上限が増加 |
即日入金の期限 | 営業時間 | 問い合わせ方法 | |
16時までに審査完了 | 平日10:00~19:00 | チャット メール |
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主な必要書類 | |||
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備考 | |||
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「labol(ラボル)」は、小規模なフリーランス向けに特化したweb完結ファクタリングです。初期状態では10万円までしか利用できませんが、マイページ内で「与信タスク」をこなすと、上限がアップします。アンケートや前年度申告書のアップロードなどがこれに含まれます。
ちなみに「ラボルとペイトナーの徹底比較」の記事では「ペイトナー(旧yup)」と比較しながら、「labol」を詳しく紹介しています。ラボルとペイトナーは共通点が多く、パッと見ただけでは違いがわかりにくいので、参考にしてみてください。
ビートレーディング
利用者 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 審査スピード |
---|---|---|---|
個人事業主・法人 | 4%~12% | 2%~9% | 最短30分 |
審査時の面談 | 契約時の訪社・来社 | 支払サイト | 調達可能額 |
電話 | 不要 | 非公開 | 制限なし |
即日入金のデッドライン | 営業時間 | 問い合わせ方法 | |
15時までに契約完了 | 平日9:30~18:00 | Webフォーム、電話、メール | |
主な必要書類 | |||
【以下、オンライン契約時は不要】 |
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備考 | |||
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ビートレーディングは、審査〜入金までオンラインで完結できます。過去の買取実績は「3万円~7億円」と幅広いです。比較的高額での申請も可能な上、手数料もリーズナブルです。ある程度まとまった金額のファクタリングを、オンラインでパパっと行いたい事業者にはピッタリです。
オンライン契約の際は「クラウドサイン」というサービスを使用します。アカウント登録などは不要です。審査に受かったら契約用のメールが届くので、その指示に従って操作するだけでOKです。「弁護士ドットコム」が運営する電子契約サービスですから、安全性にも定評があります。
QuQuMo(ククモ)
利用者 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 審査スピード |
---|---|---|---|
個人事業主 法人 |
1%~14.8% | 取扱なし | 最短30分 |
審査時の面談 | 契約時の来社 | 支払サイト | 調達可能額 |
電話 | 不要 | 非公開 | 制限なし |
即日入金の期限 | 営業時間 | 問い合わせ方法 | |
非公開 | 平日9:00~19:00 | 電話 メール |
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主な必要書類 | |||
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備考 | |||
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「QuQuMo」の審査に通ったら、その都度オンラインで契約手続きを行います。このとき、外部サービスの「クラウドサイン」という電子契約サービスを使用します。クラウドサインを使い慣れた人にとっては嬉しいポイントです。
上表にも記載した通り、基本的には面談不要ですが、審査結果によっては面談が必要となる場合もあるようです。
トップ・マネジメント
利用者 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 審査スピード |
---|---|---|---|
個人事業主 法人 |
1.8%~8% | 取扱なし | 非公開 |
審査時の面談 | 契約時の来社 | 支払サイト | 調達可能額 |
不要 | 不要 | 非公開 | 非公開 |
即日入金の期限 | 営業時間 | 問い合わせ方法 | |
非公開 | 平日10:00~19:00 | 電話 | |
主な必要書類 | |||
(以下参考として、運営会社トップ・マネジメントにおいて通常のファクタリング契約を行う際に必要なもの)
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備考 | |||
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「トップ・マネジメント」の2社間ファクタリングは、オンライン完結でも利用できます。「2.5社間ファクタリング」を公称していますが、これは売掛金の回収・支払いの際に「Tranzax」という管理会社が関与するためです。そのぶん手数料も安くなっています。
初回利用時に、Tranzaxが「ファクタリング専用口座」を用意します。利用者は、顧客に対して「振込先の口座が変更になったのでヨロシク!」と通知します。あとは、売掛金の回収から支払いまで、Tranzaxの管理のもと自動的に行われます。
FREENANCE(フリーナンス)
利用者 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 審査スピード |
---|---|---|---|
個人事業主 法人 |
3%~10% | 非公開 | 最短30分 |
審査時の面談 | 契約時の訪社 | 支払サイト | 調達可能額 |
オンライン | 不要 | 105日以内 | 1万円~ |
即日入金の期限 | 営業時間 | 問い合わせ方法 | |
午前11:30までに審査完了 | 平日9:00~18:00* | チャット メール |
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主な必要書類 | |||
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備考 | |||
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* チャットは平日10:00~17:00
「FREENANCE」に登録すると、事業の入出金管理に役立つ「フリーナンス口座」という収納代行用口座を無料で利用できます。FREENANCEでファクタリングを行う際は、原則としてこの口座を用います。
フリーナンス口座の仕組みを活用することで、面倒な手続きが最小限で済みます。審査さえ通れば、「契約~売掛金回収~支払い」の手続きは、基本的にすべて自動で処理してくれます。