オンライン完結型ファクタリング【比較一覧表】ネット契約

更新日: 2023/01/20

本記事では、審査・契約の手続きをオンラインで完結できる買取ファクタリングのサービスを比較一覧表にまとめています。

INDEX

オンライン完結型ファクタリング9選

ネット契約で完結するファクタリングは、少額からでも利用でき、素早く資金調達できるのが特徴です。下表にまとめたファクタリングサービスの利用料金は、基本的にはいずれも調達金額に応じた手数料で、初期費用や月額料金はかかりません。

オンライン完結型ファクタリング【比較一覧表】

	利用者	調達可能額	手数料	審査スピード	契約方式	支払サイト
ペイトナー（旧yup）	個人法人	1万～ 25万円 ※初回	一律10%	最短 10分	自動	70日以内
labol (旧nugget)	個人法人	1万～ 10万円 ※初回	一律10%	最短 60分	自動	150日以内
PayToday	個人法人	制限なし	1%～ 9.5%	最短 45分	都度	90日以内
GMOフリーランスファクタリング	個人法人	1万～	一律9.5％	最短 30分	都度	非公開
QuQuMo	個人法人	制限なし	1%～ 14.8%	最短 30分	都度	非公開
SOKULA	個人法人	制限なし	2％〜15％	最短 2時間	都度	非公開
トップ・マネジメント	個人法人	非公開	1.8%～ 8%	非公開	都度	非公開
FREENANCE	個人法人	1万～	3%～ 10%	最短 30分	自動	105日以内
マネーフォワードアーリーペイメント	法人のみ	50万～数億円	2%～ 10% ※初回	最短 1営業日	都度	非公開

※ 上記は、すべて2社間の場合

オンライン完結型のなかでも、審査に通ったあとの契約方式は、サービスにより異なります。大別すると、以下の2種類です。一概にどちらが優れているとは言えないので、自分に合ったオンライン型ファクタリングを選びましょう。

自動：審査通過の通知があった時点で、自動で契約が成立する
都度：審査に通ったら、その都度あらためて契約を交わす

どちらも、契約成立後は速やかに入金されます。手間を最小限にしたい人は「自動」のサービス、相見積もりをとるなどして納得感を得たい人は「都度」のサービスを選ぶとよいでしょう。
「自動」のファクタリングを徹底比較！- ペイトナー・labol・FREENANCE

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）

以前のサービス名称は「yup（ヤップ）先払い」

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主法人	一律10%	取扱なし	最短10分
審査時の面談	契約時の訪社	支払サイト	調達可能額
不要	不要	70日以内	1万～25万円(初回) ※利用実績により上限が増加
即日入金の期限		営業時間	問い合わせ方法
正午までに審査完了		平日10:00～19:00	チャット・LINE メール
主な必要書類
請求書仕事のURL（HP、SNSなど）or 3ヶ月分の入出金明細本人確認書類
備考
個人間の取引にも利用可能 2回目以降の提出書類は「請求書」だけでOK クラウドソーシングサービス*の報酬は対応不可

* アフィリエイト、UberEats、ココナラ、ランサーズ、クラウドワークスなど

「ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）」は、比較的少額の資金調達に向いています。必要書類も他サービスに比べて少なく、仕組みがシンプルでわかりやすいです。初めてネット完結のファクタリングに挑戦する人でも、迷うことはないでしょう。

また、個人顧客の売掛金でも買い取ってもらえるのは、他サービスにはない利点です。この1点だけでも、アカウントを作っておく価値のあるサービスです。

ペイトナー(Paytner)ファクタリング（公式サイト）

labol(旧nugget)

以前のサービス名称は「nugget（ナゲット）」

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主法人	一律10%	取扱なし	最短60分
審査時の面談	契約時の訪社	支払サイト	調達可能額
不要	不要	150日以内	1万～10万円(初回) ※利用実績等により上限が増加
即日入金の期限		営業時間	問い合わせ方法
16時までに審査完了		平日10:00～19:00	チャットメール
主な必要書類
請求書請求確認メールの履歴本人確認書類
備考
開業したばかりでも申し込み可能「与信タスク」をこなすと調達可能額がアップ個人間の取引には利用できない

「labol（ラボル）」は、小規模なフリーランス向けに特化したweb完結ファクタリングです。初期状態では10万円までしか利用できませんが、マイページ内で「与信タスク」をこなすと、上限がアップします。アンケートや前年度申告書のアップロードなどがこれに含まれます。

ちなみに「ラボルとペイトナーの徹底比較」の記事では「ペイトナー（旧yup）」と比較しながら、「labol」を詳しく紹介しています。ラボルとペイトナーは共通点が多く、パッと見ただけでは違いがわかりにくいので、参考にしてみてください。

labol（公式サイト）

PayToday

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主法人	1%～9.5%	取扱なし	最短45分
審査時の面談	契約時の訪社	支払サイト	調達可能額
電話	不要	90日以内	制限なし
即日入金の期限		営業時間	問い合わせ方法
非公開		平日10:00～17:00	電話メール
主な必要書類
請求書 6ヶ月分の入出金明細決算書 or 確定申告書本人確認書類
備考
60%～70％が女性の会社なので、女性でも相談しやすい審査時の面談は基本不要で、必要な場合も電話ヒアリングだけで済む提出書類の受付は基本ネットのみ（郵送、FAXでの送付は不可）

「PayToday」のネット審査に通過したら、その都度、提示された条件で契約するかどうかを選択できます。審査や契約の手続きは、基本的にオンラインのマイページで完結するので、書面でのやり取りは不要です。

なお、希望すればネット契約ではなく対面での契約も選べます（出張費実費 + 3万円）。ふだんの利用時は完全オンラインでサッと済ませ、とくに重要な契約だけ対面で行う、のような使い方も可能です。

PayToday（公式サイト）

GMOフリーランスファクタリング

ロゴ画像 - GMOフリーランス

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	一律9.5%	取扱なし	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
不要	不要	非公開	1万円〜申請上限なし
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
非公開		平日9:00-17:00	メール
主な必要書類
請求書写真つき身分証事業のSNS、サイト
備考
「WEBクリエイター」と「ITエンジニア」が対象わかりやすい手数料（一律9.5％）必要書類が少なく、アカウント登録なども不要

「GMOフリーランスファクタリング」は、フリーランスのクリエイター向けサービスです。ファクタリングを申し込む際に「WEBクリエイター」か「ITエンジニア」のどちらかを選択しましょう。

申し込み方法は、公式サイトの専用フォームから請求書ファイルをアップロードし、必要事項を入力するだけです。最短30分の審査時間で、審査結果が通知されます。

GMOフリーランスファクタリング（公式サイト）

QuQuMo（ククモ）

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主法人	1%～14.8%	取扱なし	最短30分
審査時の面談	契約時の来社	支払サイト	調達可能額
電話	不要	非公開	制限なし
即日入金の期限		営業時間	問い合わせ方法
非公開		平日9:00～19:00	電話メール
主な必要書類
請求書 3ヶ月分の入出金明細決算書 or 確定申告書本人確認書類
備考
「クラウドサイン」という電子契約サービスで契約する審査時の面談は基本不要で、必要な場合も電話ヒアリングだけで済む 3ヶ月以上の事業による入出金実績が必要

「QuQuMo」の審査に通ったら、その都度オンラインで契約手続きを行います。このとき、外部サービスの「クラウドサイン」という電子契約サービスを使用します。クラウドサインを使い慣れた人にとっては嬉しいポイントです。

上表にも記載した通り、基本的には面談不要ですが、審査結果によっては面談が必要となる場合もあるようです。

QuQuMo（公式サイト）

SOKULA（ソクラ）

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主・法人	2％〜15％	2%〜	最短2時間
審査時の面談	契約時の訪社・来社	支払サイト	調達可能額
電話	不要	非公開	制限なし
即日入金のデッドライン		営業時間	問い合わせ方法
20時までに申込完了 ※ ギリギリだと翌日入金になることも		平日10:00～20:00	電話、メール
主な必要書類
請求書入出金明細決算書or確定申告書本人確認書類 ※ 詳細は非公開
備考
利用者の約半数が即日入金されている資金調達の審査通過率は93%超業界大手の「株式会社アクセルファクター」が運営

「SOKULA」は、手続きが簡単でわかりやすく、初心者でも安心して利用できるファクタリングサービスです。営業時間内であれば、夕方以降でも即日入金の対応をしてもらえるようです。

調達可能金額の上限はなく、50万円以下の少額から申し込めます。手数料率の上限は明記されていませんが、公式サイトには「2%〜15%」との説明があります。

SOKULA（公式サイト）

トップ・マネジメント

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主法人	1.8%～8%	取扱なし	非公開
審査時の面談	契約時の来社	支払サイト	調達可能額
不要	不要	非公開	非公開
即日入金の期限		営業時間	問い合わせ方法
非公開		平日10:00～19:00	電話
主な必要書類
Tranzaxの利用などに関する同意書ファクタリング契約に関する必要書類* （以下参考として、運営会社トップ・マネジメントにおいて通常のファクタリング契約を行う際に必要なもの）請求書、基本契約書 7ヶ月分の入出金明細決算書 or 確定申告書本人確認書類納税証明書印鑑(登録)証明書
備考
初回利用時は、専用口座を開設する必要があり、日数がかかることも 2回目以降は、最短1時間で入金される売掛金の回収～支払いは、基本的に管理会社へおまかせでOK

「トップ・マネジメント」の2社間ファクタリングは、オンライン完結でも利用できます。「2.5社間ファクタリング」を公称していますが、これは売掛金の回収・支払いの際に「Tranzax」という管理会社が関与するためです。そのぶん手数料も安くなっています。

初回利用時に、Tranzaxが「ファクタリング専用口座」を用意します。利用者は、顧客に対して「振込先の口座が変更になったのでヨロシク！」と通知します。あとは、売掛金の回収から支払いまで、Tranzaxの管理のもと自動的に行われます。

トップ・マネジメント（公式サイト）

FREENANCE（フリーナンス）

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
個人事業主法人	3%～10%	非公開	最短30分
審査時の面談	契約時の訪社	支払サイト	調達可能額
オンライン	不要	105日以内	1万円～
即日入金の期限		営業時間	問い合わせ方法
午前11:30までに審査完了		平日9:00～18:00*	チャットメール
主な必要書類
フリーナンス口座への請求書請求確認メールの履歴 3ヶ月分の入出金履歴本人確認書類登記簿謄本（法人のみ）
備考
審査時の面談は基本不要だが、必要な場合はZoomで行う 3社間ファクタリングは「ともだち企業」の請求書のみ対象「与信スコア」がアップすると、調達可能額や手数料が優遇される

* チャットは平日10:00～17:00

「FREENANCE」に登録すると、事業の入出金管理に役立つ「フリーナンス口座」という収納代行用口座を無料で利用できます。FREENANCEでファクタリングを行う際は、原則としてこの口座を用います。

フリーナンス口座の仕組みを活用することで、面倒な手続きが最小限で済みます。審査さえ通れば、「契約～売掛金回収～支払い」の手続きは、基本的にすべて自動で処理してくれます。

FREENANCE 即日払い（公式サイト）

マネーフォワードアーリーペイメント

利用者	2社間手数料	3社間手数料	審査スピード
法人のみ	1%〜10% (初回は2%〜10%)	取扱なし	非公開
審査時の面談	契約時の来社	支払サイト	調達可能額
オンライン	不要	非公開	50万〜数億円
即日入金の期限		営業時間	問い合わせ方法
即日入金不可		平日10:00～18:00	電話メール
主な必要書類
請求書 6ヶ月分の入出金明細決算書直近の残高試算表
備考
申し込みから「最短2営業日」で入金原則、オンライン上で手続きが完結できる審査結果によっては、対面での面談が必要な場合もある