オンライン完結型ファクタリング【比較一覧表】ネット契約

オンライン完結型ファクタリング8選

審査・契約の手続きを、オンラインで完結できる買取ファクタリングのサービスを紹介します。少額からでも利用でき、素早く資金調達できるのが特徴です。いずれも無料でアカウント作成でき、月額料金もかかりません。

	利用者	調達可能額	手数料	審査スピード	契約方式	支払サイト
FREENANCE	個人・法人	1万～	3%～10%	最短30分	自動	105日以内
ペイトナー（旧yup）	個人・法人	1万～15万円 ※初回	一律10%	最短10分	自動	70日以内
labol (旧nugget)	個人・法人	1万～10万円 ※初回	一律10%	最短60分	自動	150日以内
PayToday	個人・法人	制限なし	1%～9.5%	最短45分	都度	90日以内
olta	個人・法人	制限なし	2%～9%	24時間以内	都度	制限なし
anew	法人のみ	制限なし	2%～9%	24時間以内	都度	6ヶ月以内
QuQuMo	個人・法人	制限なし	1%～14.8%	最短30分	都度	非公開
電ふぁく	個人・法人	非公開	1.8%～8%	非公開	都度	非公開

※ 上記は、すべて2社間の場合

オンライン完結型のなかでも、審査に通ったあとの契約方式は、各サービスにより異なります。大別すると、以下の2種類です。一概にどちらが優れているとは言えないので、自分に合ったサービスを選びましょう。

• 自動：審査通過の通知があった時点で、自動で契約が成立する
• 都度：審査に通ったら、その都度あらためて契約を交わす

どちらも、契約成立後は速やかに入金されます。手間を最小限にしたい人は「自動」のサービス、相見積もりをとるなどして納得感を得たい人は「都度」のサービスを選ぶとよいでしょう。
「自動」のファクタリングを徹底比較！- ペイトナー・labol・FREENANCE

FREENANCE

* チャットは平日10:00～17:00

「FREENANCE」に登録すると、事業の入出金管理に役立つ「フリーナンス口座」という収納代行用口座を無料で利用できます。FREENANCEでファクタリングを行う際は、原則としてこの口座を用います。

フリーナンス口座の仕組みを活用することで、面倒な手続きが最小限で済みます。審査さえ通れば、「契約～売掛金回収～支払い」の手続きは、基本的にすべて自動で処理してくれます。

FREENANCE 即日払い（公式サイト）

ペイトナー ファクタリング（旧yup先払い）

以前のサービス名称は「yup（ヤップ）先払い」

「ペイトナー ファクタリング（旧yup先払い）」は、比較的少額の資金調達に向いています。必要書類も他サービスに比べて少なく、仕組みがシンプルでわかりやすいです。初めてファクタリングに挑戦する人でも、迷うことはないでしょう。

また、個人顧客の売掛金でも買い取ってもらえるのは、他サービスにはない利点です。この1点だけでも、アカウントを作っておく価値のあるサービスです。

ペイトナー(Paytner)ファクタリング（公式サイト）

labol(旧nugget)

以前のサービス名称は「nugget（ナゲット）」

「labol（ラボル）」は、小規模なフリーランス向けに特化したサービスです。初期状態では10万円までしか利用できませんが、マイページ内で「与信タスク」をこなすと、上限がアップします。アンケートや前年度申告書のアップロードなどがこれに含まれます。

ちなみに、こちらの記事では「ペイトナー（旧yup）」と比較しながら、「labol」を詳しく紹介しています。ペイトナーとlabolは共通点が多く、パッと見ただけでは違いがわかりにくいので、参考にしてみてください。

labol（公式サイト）

PayToday

「PayToday」の審査に通過したら、その都度、提示された条件で契約するかどうか選択できます。審査や契約の手続きは、基本的にマイページ内で完結するので、書面でのやり取りは不要です。

なお、希望すれば対面での契約も選べます（出張費実費 + 3万円）。ふだんの利用時はオンラインのみでサッと済ませ、とくに重要な契約だけ対面で行う、のような使い方も可能です。

PayToday（公式サイト）

OLTA

「OLTA」では、利用の都度、契約の意思確認を行います。といっても難しい手続きはなく、審査通過後に、マイページ内で「承諾・取り消し」のどちらかを選択すればOKです。

調達可能額や支払サイトについては、審査によって柔軟に対応してもらえるようです。少額から申し込みできるので、小規模なフリーランスでも利用しやすいでしょう。

OLTA（公式サイト）

anew

「anew」は、OLTAと新生銀行が共同運営するサービスです。審査などはOLTAが担当するので、使い勝手はOLTAと大体同じと思って構いません。もちろん新生銀行以外の口座でも利用できますし、それによって不利益を受けることはありません。

調達可能額については、下限も上限も設けられていません。ただ、プレスリリースでは「数百万円から数千万円程度の資金ニーズに対応」とあるので、OLTAに比べて大口向けのサービスと考えておきましょう。

anew（公式サイト）

QuQuMo

「QuQuMo」の審査に通ったら、その都度オンラインで契約手続きを行います。このとき、外部サービスの「クラウドサイン」を使用します。クラウドサインを使い慣れた人にとっては嬉しいポイントです。
ネット契約のファクタリング徹底比較 – QuQuMo・BtoBシエン・イージーファクター

表にも記載した通り、基本的には面談不要ですが、審査結果によっては面談が必要となる場合もあるようです。

QuQuMo（公式サイト）

電ふぁく

*「電ふぁく」のファクタリング契約に関する必要書類は、公式サイトで一般公開されていない

「電ふぁく」は、運営会社トップ・マネジメントとの2社間ファクタリングです。「2.5社間ファクタリング」を公称していますが、これは売掛金の回収・支払いの際に「Tranzax」という管理会社が関与するためです。そのぶん手数料も安くなっています。

初回利用時に、Tranzaxが「ファクタリング専用口座」を用意します。利用者は、顧客に対して「振込先の口座が変更になったのでヨロシク！」と通知します。あとは、売掛金の回収から支払いまで、Tranzaxの管理のもと自動的に行われます。

電ふぁく（公式サイト）