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オンライン完結型ファクタリング【比較一覧表】ネット契約

更新日: 2022/09/15
オンライン完結型ファクタリング【比較一覧表】ネット契約

INDEX

目次

    オンライン完結型ファクタリング8選

    審査・契約の手続きを、オンラインで完結できる買取ファクタリングのサービスを紹介します。少額からでも利用でき、素早く資金調達できるのが特徴です。いずれも初期費用や月額料金はかかりません。

    オンライン完結型ファクタリング【比較一覧表】

    利用者 調達
    可能額
    手数料 審査
    スピード
    契約方式 支払
    サイト
    FREENANCE
    FREENANCE(フリーナンス)
    個人
    法人
    1万~ 3%~
    10%
    最短
    30分
    自動 105日
    以内
    ペイトナー(旧yup)
    Paytner(ペイトナー)
    個人
    法人
    1万~
    15万円
    ※初回
    一律10% 最短
    10分
    自動 70日
    以内
    labol
    (旧nugget)

    labol(ラボル)
    個人
    法人
    1万~
    10万円
    ※初回
    一律10% 最短
    60分
    自動 150日
    以内
    PayToday
    PayToday(ペイトゥデイ)
    個人
    法人
    制限
    なし
    1%~
    9.5%
    最短
    45分
    都度 90日
    以内
    QuQuMo
    QuQuMo(ククモ)
    個人
    法人
    制限
    なし
    1%~
    14.8%
    最短
    30分
    都度 非公開
    トップ・マネジメント
    トップ・マネジメント - ロゴ画像
    個人
    法人
    非公開 1.8%~
    8%
    非公開 都度 非公開
    マネーフォワード アーリーペイメント
    マネーフォワード アーリーペイメント
    法人
    のみ
    50万~
    数億円
    2%~
    10%
    ※初回
    最短
    1営業日
    都度 非公開
    BuyFactor
    BuyFactor(バイファクター)
    個人
    法人
    20万〜
    5千万円
    非公開 非公開 都度 非公開

    ※ 上記は、すべて2社間の場合

    オンライン完結型のなかでも、審査に通ったあとの契約方式は、サービスにより異なります。大別すると、以下の2種類です。一概にどちらが優れているとは言えないので、自分に合ったオンライン型ファクタリングを選びましょう。

    • 自動:審査通過の通知があった時点で、自動で契約が成立する
    • 都度:審査に通ったら、その都度あらためて契約を交わす

    どちらも、契約成立後は速やかに入金されます。手間を最小限にしたい人は「自動」のサービス、相見積もりをとるなどして納得感を得たい人は「都度」のサービスを選ぶとよいでしょう。
    「自動」のファクタリングを徹底比較!- ペイトナー・labol・FREENANCE

    FREENANCE

    FREENANCE(オンラインファクタリング)

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主
    法人
    3%~10% 非公開 最短30分
    審査時の面談 契約時の訪社 支払サイト 調達可能額
    オンライン 不要 105日以内 1万円~
    即日入金の期限 営業時間 問い合わせ方法
    午前11:30までに審査完了 平日9:00~18:00* チャット
    メール
    主な必要書類
    • フリーナンス口座への請求書
    • 請求確認メールの履歴
    • 3ヶ月分の入出金履歴
    • 本人確認書類
    • 登記簿謄本(法人のみ)
    備考
    • 審査時の面談は基本不要だが、必要な場合はZoomで行う
    • 3社間ファクタリングは「ともだち企業」の請求書のみ対象
    • 「与信スコア」がアップすると、調達可能額や手数料が優遇される

    * チャットは平日10:00~17:00

    「FREENANCE」に登録すると、事業の入出金管理に役立つ「フリーナンス口座」という収納代行用口座を無料で利用できます。FREENANCEでファクタリングを行う際は、原則としてこの口座を用います。

    フリーナンス口座の仕組みを活用することで、面倒な手続きが最小限で済みます。審査さえ通れば、「契約~売掛金回収~支払い」の手続きは、基本的にすべて自動で処理してくれます。

    FREENANCE 即日払い(公式サイト)

    ペイトナー ファクタリング(旧yup先払い)

    Paytner(オンライン完結ファクタリング)

    以前のサービス名称は「yup(ヤップ)先払い」

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主
    法人
    一律10% 取扱なし 最短10分
    審査時の面談 契約時の訪社 支払サイト 調達可能額
    不要 不要 70日以内 1万~15万円
    ※初回
    即日入金の期限 営業時間 問い合わせ方法
    正午までに審査完了 平日10:00~18:00 チャット
    メール
    LINE
    主な必要書類
    • 請求書
    • 仕事のURL(HP、SNSなど)
    • 本人確認書類
    備考
    • 個人間の取引にも利用可能
    • 創業したばかりでも申し込み可能
    • アフィリエイト、note、UberEatsの報酬は対応不可

    「ペイトナー ファクタリング(旧yup先払い)」は、比較的少額の資金調達に向いています。必要書類も他サービスに比べて少なく、仕組みがシンプルでわかりやすいです。初めてネット完結のファクタリングに挑戦する人でも、迷うことはないでしょう。

    また、個人顧客の売掛金でも買い取ってもらえるのは、他サービスにはない利点です。この1点だけでも、アカウントを作っておく価値のあるサービスです。

    ペイトナー(Paytner)ファクタリング(公式サイト)

    labol(旧nugget)

    labol(ネット型ファクタリング)

    以前のサービス名称は「nugget(ナゲット)」

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主
    法人
    一律10% 取扱なし 最短60分
    審査時の面談 契約時の訪社 支払サイト 調達可能額
    不要 不要 150日以内 1万~10万円
    ※初回
    即日入金の期限 営業時間 問い合わせ方法
    16時までに審査完了 平日10:00~19:00 チャット
    メール
    主な必要書類
    • 請求書
    • 請求確認メールの履歴
    • 本人確認書類
    備考
    • 開業したばかりでも申し込み可能
    • 「与信タスク」をこなすと調達可能額がアップ
    • 個人間の取引には利用できない

    「labol(ラボル)」は、小規模なフリーランス向けに特化したweb完結ファクタリングです。初期状態では10万円までしか利用できませんが、マイページ内で「与信タスク」をこなすと、上限がアップします。アンケートや前年度申告書のアップロードなどがこれに含まれます。

    ちなみに、こちらの記事では「ペイトナー(旧yup)」と比較しながら、「labol」を詳しく紹介しています。ペイトナーとlabolは共通点が多く、パッと見ただけでは違いがわかりにくいので、参考にしてみてください。

    labol(公式サイト)

    PayToday

    PayToday(オンライン型ファクタリング)

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主
    法人
    1%~9.5% 取扱なし 最短45分
    審査時の面談 契約時の訪社 支払サイト 調達可能額
    電話 不要 90日以内 制限なし
    即日入金の期限 営業時間 問い合わせ方法
    非公開 平日10:00~17:00 電話
    メール
    主な必要書類
    • 請求書
    • 6ヶ月分の入出金明細
    • 決算書 or 確定申告書
    • 本人確認書類
    備考
    • 60%~70%が女性の会社なので、女性でも相談しやすい
    • 審査時の面談は基本不要で、必要な場合も電話ヒアリングだけで済む
    • 提出書類の受付は基本ネットのみ(郵送、FAXでの送付は不可)

    「PayToday」の審査に通過したら、その都度、提示された条件で契約するかどうか選択できます。審査や契約の手続きは、基本的にオンライン上のマイページで完結するので、書面でのやり取りは不要です。

    なお、希望すればネット契約ではなく対面での契約も選べます(出張費実費 + 3万円)。ふだんの利用時は完全オンラインでサッと済ませ、とくに重要な契約だけ対面で行う、のような使い方も可能です。

    PayToday(公式サイト)

    QuQuMo

    QuQuMo(ネット契約ファクタリング)

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主
    法人
    1%~14.8% 取扱なし 最短30分
    審査時の面談 契約時の来社 支払サイト 調達可能額
    電話 不要 非公開 制限なし
    即日入金の期限 営業時間 問い合わせ方法
    非公開 平日9:00~19:00 電話
    メール
    主な必要書類
    • 請求書
    • 3ヶ月分の入出金明細
    • 決算書 or 確定申告書
    • 本人確認書類
    備考
    • 「クラウドサイン」という電子契約サービスで契約する
    • 審査時の面談は基本不要で、必要な場合も電話ヒアリングだけで済む
    • 3ヶ月以上の事業による入出金実績が必要

    「QuQuMo」の審査に通ったら、その都度オンラインで契約手続きを行います。このとき、外部サービスの「クラウドサイン」を使用します。クラウドサインを使い慣れた人にとっては嬉しいポイントです。
    ネット契約のファクタリング徹底比較 – QuQuMo・BtoBシエン・イージーファクター

    表にも記載した通り、基本的には面談不要ですが、審査結果によっては面談が必要となる場合もあるようです。

    QuQuMo(公式サイト)

    トップ・マネジメント


    トップ・マネジメント - ロゴ画像

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主
    法人
    1.8%~8% 取扱なし 非公開
    審査時の面談 契約時の来社 支払サイト 調達可能額
    不要 不要 非公開 非公開
    即日入金の期限 営業時間 問い合わせ方法
    非公開 平日10:00~19:00 電話
    主な必要書類
    • Tranzaxの利用などに関する同意書
    • ファクタリング契約に関する必要書類*

    (以下参考として、運営会社トップ・マネジメントにおいて通常のファクタリング契約を行う際に必要なもの)

    • 請求書、基本契約書
    • 7ヶ月分の入出金明細
    • 決算書 or 確定申告書
    • 本人確認書類
    • 納税証明書
    • 印鑑(登録)証明書
    備考
    • 初回利用時は、専用口座を開設する必要があり、日数がかかることも
    • 2回目以降は、最短1時間で入金される
    • 売掛金の回収~支払いは、基本的に管理会社へおまかせでOK

    「トップ・マネジメント」の2社間ファクタリングは、オンライン完結でも利用できます。「2.5社間ファクタリング」を公称していますが、これは売掛金の回収・支払いの際に「Tranzax」という管理会社が関与するためです。そのぶん手数料も安くなっています。

    初回利用時に、Tranzaxが「ファクタリング専用口座」を用意します。利用者は、顧客に対して「振込先の口座が変更になったのでヨロシク!」と通知します。あとは、売掛金の回収から支払いまで、Tranzaxの管理のもと自動的に行われます。

    トップ・マネジメント(公式サイト)

    マネーフォワード アーリーペイメント

    マネーフォワード アーリーペイメント

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    法人のみ 1%〜10%
    (初回は2%〜10%)
    取扱なし 非公開
    審査時の面談 契約時の来社 支払サイト 調達可能額
    オンライン 不要 非公開 50万〜数億円
    即日入金の期限 営業時間 問い合わせ方法
    即日入金不可 平日10:00~18:00 電話
    メール
    主な必要書類
    • 請求書
    • 6ヶ月分の入出金明細
    • 決算書
    • 直近の残高試算表
    備考
    • 申し込みから「最短2営業日」で入金
    • 原則、オンライン上で手続きが完結できる
    • 審査結果によっては、対面での面談が必要な場合もある

    「マネーフォワード アーリーペイメント」は、法人専門のファクタリングです。利用額の下限が「50万円〜」に設定されていることからも、やや大口向けのサービスと言えます。

    手数料は控えめに設定されており、初回は「2%〜10%」程度、2回目以降は「1%〜10%」
    程度で利用できます。即日入金にこだわらない法人企業にオススメできます。

    マネーフォワード アーリーペイメント(公式サイト)

    BuyFactor

    BuyFactor(オンラインファクタリング)

    利用者 2社間手数料 3社間手数料 審査スピード
    個人事業主
    法人
    非公開 1%〜 非公開
    審査時の面談 契約時の来社 支払サイト 調達可能額
    不要 不要 非公開 20万〜
    5,000万円
    即日入金の期限 営業時間 問い合わせ方法
    午前中に申込完了
    ※ 繁忙期等で対応できない場合もある
    9:30~18:30 電話・FAX
    メール
    LINE
    主な必要書類
    • 請求書
    • 通帳
      ※ 詳細は非公開
    備考
    • 申し込み完了から「最短1時間」で即日入金可
    • 審査通過率95%〜98%
    • 「クラウドサイン」を用いたオンライン契約も可能

    「BuyFactor」の手数料は「1%〜」と、かなり低コストでの利用が期待できます。上限は公表されていませんが、心配であれば相見積もりを取って他社と比較してもよいでしょう。

    オンライン契約する際、「クラウドサイン」という電子契約サービスを使用します。利用者はメールに記載されたURLから手続きするだけなので、アカウント登録などの面倒な手続きは一切不要です。

    BuyFactor(公式サイト)

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