オンライン完結型ファクタリング【比較一覧表】ネット契約

本記事で紹介する「オンラインファクタリング」では、審査・契約の手続きがオンラインで完結可能です。なかでも、安全性に定評のある買取ファクタリングのサービスを厳選して比較一覧表にまとめています。

オンライン完結型ファクタリング8選

オンラインファクタリングの特長は、少額からでも利用でき、非対面のネット契約により素早く資金調達できる点です。初期費用や月額料金はかからず、基本的には資金調達額に応じた手数料のみがかかります。

オンライン完結型ファクタリング【比較一覧表】

	利用者	調達 可能額	手数料	審査 スピード	契約方式	支払 サイト
ペイトナー （旧yup）	個人 法人	1万～ 25万円 ※初回	一律10%	最短 10分	自動	70日 以内
PayToday	個人 法人	制限 なし	1%～ 9.5%	最短 15分	都度	90日 以内
GMOフリーランスファクタリング	個人 法人	1万～	一律9.5％	最短 30分	都度	非公開
labol (旧nugget)	個人 法人	1万～ 10万円 ※初回	一律10%	最短 60分	自動	150日 以内
ビートレーディング	個人 法人	制限 なし	4%～ 12%	最短30分	都度	非公開
QuQuMo	個人 法人	制限 なし	1%～ 14.8%	最短 30分	都度	非公開
トップ・マネジメント	個人 法人	非公開	1.8%～ 8%	非公開	都度	非公開
FREENANCE	個人 法人	1万～	3%～ 10%	最短 30分	自動	105日 以内

※ 上記は、すべて2社間の場合

オンライン完結型のなかでも、審査に通ったあとの契約方式は、サービスにより異なります。大別すると、以下の2種類です。一概にどちらが優れているとは言えないので、自分に合ったオンライン型ファクタリングを選びましょう。

• 自動：審査通過の通知があった時点で、自動で契約が成立する
• 都度：審査に通ったら、その都度あらためて契約を交わす

どちらも、契約成立後は速やかに入金されます。手間を最小限にしたい人は「自動」のサービス、相見積もりをとるなどして納得感を得たい人は「都度」のサービスを選ぶとよいでしょう。
「自動」のファクタリングを徹底比較！- ペイトナー・labol・FREENANCE

ペイトナー ファクタリング（旧yup先払い）

以前のサービス名称は「yup（ヤップ）先払い」

* アフィリエイト、UberEats、ココナラ、ランサーズ、クラウドワークスなど

「ペイトナー ファクタリング（旧yup先払い）」は、比較的少額の資金調達に向いています。必要書類も他サービスに比べて少なく、仕組みがシンプルでわかりやすいです。初めてネット完結のファクタリングに挑戦する人でも、迷うことはないでしょう。

また、個人顧客の売掛金でも買い取ってもらえるのは、他サービスにはない利点です。この1点だけでも、アカウントを作っておく価値のあるサービスです。

ペイトナー(Paytner)ファクタリング（公式サイト）

PayToday

「PayToday」のネット審査に通過したら、その都度、提示された条件で契約するかどうかを選択できます。審査や契約の手続きは、基本的にオンラインのマイページで完結するので、書面でのやり取りは不要です。

手数料は業界最安クラスの「1%〜」で、しかも「9.5%」の上限が設定されています。他社サービスでは「手数料1%〜」を謳いながら、いざ利用してみると10%を軽く超えてしまうケースも散見されますが、PayTodayなら9.5%を上回る心配がありません。

PayToday（公式サイト）

GMOフリーランスファクタリング（※現在はサービス終了）

「GMOフリーランスファクタリング」は、フリーランスのクリエイター向けサービスです。ファクタリングを申し込む際に「WEBクリエイター」か「ITエンジニア」のどちらかを選択しましょう。

申し込み方法は、公式サイトの専用フォームから請求書ファイルをアップロードし、必要事項を入力するだけです。最短30分の審査時間で、審査結果が通知されます。

GMOフリーランスファクタリング（公式サイト）

labol(旧nugget)

以前のサービス名称は「nugget（ナゲット）」

「labol（ラボル）」は、小規模なフリーランス向けに特化したweb完結ファクタリングです。初期状態では10万円までしか利用できませんが、マイページ内で「与信タスク」をこなすと、上限がアップします。アンケートや前年度申告書のアップロードなどがこれに含まれます。

ちなみに「ラボルとペイトナーの徹底比較」の記事では「ペイトナー（旧yup）」と比較しながら、「labol」を詳しく紹介しています。ラボルとペイトナーは共通点が多く、パッと見ただけでは違いがわかりにくいので、参考にしてみてください。

labol（公式サイト）

ビートレーディング

ビートレーディングは、審査〜入金までオンラインで完結できます。過去の買取実績は「3万円～7億円」と幅広いです。比較的高額での申請も可能な上、手数料もリーズナブルです。ある程度まとまった金額のファクタリングを、オンラインでパパっと行いたい事業者にはピッタリです。

オンライン契約の際は「クラウドサイン」というサービスを使用します。アカウント登録などは不要です。審査に受かったら契約用のメールが届くので、その指示に従って操作するだけでOKです。「弁護士ドットコム」が運営する電子契約サービスですから、安全性にも定評があります。

ビートレーディング（公式サイト）

QuQuMo（ククモ）

「QuQuMo」の審査に通ったら、その都度オンラインで契約手続きを行います。このとき、外部サービスの「クラウドサイン」という電子契約サービスを使用します。クラウドサインを使い慣れた人にとっては嬉しいポイントです。

上表にも記載した通り、基本的には面談不要ですが、審査結果によっては面談が必要となる場合もあるようです。

QuQuMo（公式サイト）

トップ・マネジメント

「トップ・マネジメント」の2社間ファクタリングは、オンライン完結でも利用できます。「2.5社間ファクタリング」を公称していますが、これは売掛金の回収・支払いの際に「Tranzax」という管理会社が関与するためです。そのぶん手数料も安くなっています。

初回利用時に、Tranzaxが「ファクタリング専用口座」を用意します。利用者は、顧客に対して「振込先の口座が変更になったのでヨロシク！」と通知します。あとは、売掛金の回収から支払いまで、Tranzaxの管理のもと自動的に行われます。

トップ・マネジメント（公式サイト）

FREENANCE（フリーナンス）

* チャットは平日10:00～17:00

「FREENANCE」に登録すると、事業の入出金管理に役立つ「フリーナンス口座」という収納代行用口座を無料で利用できます。FREENANCEでファクタリングを行う際は、原則としてこの口座を用います。

フリーナンス口座の仕組みを活用することで、面倒な手続きが最小限で済みます。審査さえ通れば、「契約～売掛金回収～支払い」の手続きは、基本的にすべて自動で処理してくれます。

FREENANCE 即日払い（公式サイト）