FREENANCE・GMOフリーランスを徹底比較【ファクタリング】

「FREENANCE(フリーナンス)」と「GMOフリーランスファクタリング」は、どちらもGMOグループの「GMOクリエイターズネットワーク」が運営するファクタリングサービスです。どのような違いがあるのか、わかりやすくまとめました。

FREENANCE・GMOフリーランスの比較

「FREENANCE(フリーナンス)」と「GMOフリーランスファクタリング」は、オンライン完結型のファクタリングサービスです。ネットから申し込んで、最短即日で売掛金を現金化できます。

「FREENANCE」と「GMOフリーランス」の比較

	FREENANCE(フリーナンス)	GMOフリーランスファクタリング
利用者	個人事業主・法人	個人事業主・法人
業種	業種の制限なし	WEB・ITクリエイター
アカウント	必要(無料)	不要
2社間手数料	3%～10%	一律9.5%
3社間手数料	非公開	取扱なし
調達可能額	1万円～申請上限なし
業歴	3ヶ月以上	非公開
審査スピード	最短30分
審査時の面談	基本不要 (必要ならZoomで)	不要
後日の支払い	基本、手続き不要	指定口座へ振り込む
償還請求権	なし ノンリコース	なし ノンリコース
主な必要書類	請求書 写真つき身分証 現住所がわかるもの 請求書のメール履歴 入出金明細 登記簿謄本(法人のみ)	請求書 写真つき身分証 事業のSNS、サイト
付帯サービス	あり	なし
	FREENANCE	GMOフリーランス

「FREENANCE(フリーナンス)」は、手数料「3%～」と割安です。利用実績に応じて、手数料が安くなります。アカウント登録が必要ですが、作業時間は10分程度なので、それほど手間はかかりません。

「GMOフリーランスファクタリング」は、単発のファクタリングでも手軽に行えるのが魅力です。ただ、手数料が割高な上に、利用実績に応じて安くなることもありません。

「FREENANCE 即日払い」の特徴

• 手数料が「3％～」と割安
• 自動で処理が進むので、手間がかからない
• 最高5,000万円補償の保険が無料付帯する

「FREENANCE(フリーナンス)」のファクタリングには、原則として「フリーナンス口座」を使用します。この口座は、FREENANCEに登録すれば無料で開設できます。

マイページで必要書類などをアップロードしたら、あとは自動的に手続きを進めてくれます。ですので、「審査～入金～後日の支払い」に関して、ユーザーは基本何もしなくてOKです。

「フリーナンス口座」とは？

無料で使える振込専用の口座。「審査～入金～後日の支払い」を自動で処理してもらうには、ふだんの売上や報酬をこの口座で受け取る必要がある。なお、一般の銀行口座でもFREENANCEのファクタリングは利用できるが、その場合は手数料が割高になり、後日の支払いも自分で行う必要がある。

ファクタリングのサービス以外にも、無料付帯の保険サービスや、有料で任意加入できるサービスなどが用意されています。弱い立場のフリーランスにとって、心強い味方と言えるでしょう。
FREENANCE（公式）

「GMOフリーランスファクタリング」の特徴

• 手数料が「一律9.5%」と、わかりやすい
• アカウント登録が不要なので、単発でも利用しやすい
• 必要書類が少なめ

「GMOフリーランス」は、公式サイトの「即日払いお申し込みフォーム」から直接申し込めます。ただ、2回目以降も個人情報などをいちいち入力し直すことになるので、その点はちょっと面倒です。

ファクタリング利用後は、取引先から売掛金を回収し、GMOフリーランスへ引き渡します。無事に引き渡すまで、事業主がしっかり売掛金を管理する必要があります。これを怠った場合、契約違反となるため注意しましょう。

① 利用可能な事業者

「GMOフリーランス」は、クリエイター向けのサービスです。さらに、いまのところは「WEB・IT分野」のクリエイターに限定されています。

② 手数料 – 2社間・3社間

「FREENANCE」は、取引先へ通知しない「2社間ファクタリング」が基本です。手数料は「3%～10%」の範囲で、FREENANCE内での「与信スコア（=ユーザーの信用度）」が高いほど有利な料率で利用できます。

FREENANCEの「与信スコア」をアップするには？

与信スコアをアップする方法は、次の2種類に大別できる。「フリーナンス口座で報酬を受け取ること」と「与信タスクをこなすこと」。与信タスクは、電話インタビュー・SNS連携・収入証明などがある。

また、FREENANCEなら、取引先に承諾を得る「3社間ファクタリング」も可能です。「2社間」よりも売掛金を回収しやすいため、手数料がさらに安くなる傾向にあります。

※ 3社間は、FREENANCEと提携する「ともだち企業」の売掛金のみ対象

③ 利用可能な金額

「FREENANCE」と「GMOフリーランス」は、どちらも1万円の少額から利用でき、一律の上限金額は設定されていません。以前、FREENANCEには「初回は25万円まで」などの上限が設定されていましたが、現在は撤廃されました。

ちなみに、どちらも同じ運営会社ではありますが、審査基準はそれぞれ異なります。したがって、同じ請求書でも「FREENANCEでは買い取ってくれるが、GMOフリーランスでは買い取ってもらえない」というケースも考えられます。

④ 審査スピード

「FREENANCE」は、平日11:30までに審査完了すれば即日入金となります。初回利用時のアカウント開設も簡単なので、通常なら10分もかからずに作業が終わるでしょう。

「GMOフリーランス」は、即日入金のデッドラインが公表されていません。ですが、公式サイトには「審査後、個人口座へ即日払い」と明記されています。早めの時間帯に手続きが済めば、当日中に受け取れそうです。

⑤ 申し込みやすさ – 手間・対応地域・営業時間

「FREENANCE」の場合、アカウント情報を利用して、効率よく申し込みできます。2回目以降では、前回入力した個人情報などの多くはそのまま使えるので、二度手間になりません。本人確認は初回だけでOKです。

「GMOフリーランス」は、単発での利用なら、FREENANCEと手間はそう変わりません。しかし、2回目以降は同じような内容を毎回入力する羽目になるので、ちょっと面倒くさいです。本人確認も毎回行う必要があります。

⑥ 必要書類

「FREENANCE」では、請求書の他に、請求書の送付・受領を確認できるメール履歴などを提出します。初回のアカウント開設時は、写真付きの公的身分証も必要です（運転免許証 or マイナンバーカード）。

「GMOフリーランス」の場合、クリエイターとしての活動を証明する「SNS」や「ウェブサイト」が必須です。審査後、実際に買い取りを希望する場合は、写真付きの公的身分証も提出します。

⑦ 利用後の支払い方法

FREENANCE	GMOフリーランス
手続き不要	指定口座へ振り込む

「FREENANCE」のファクタリング利用後は、ユーザーは基本的に何もしなくてOKです。後日、フリーナンス口座に取引先から報酬が入ったら、FREENANCEが自動的に回収してくれます。「期日をすっかり忘れてた！」なんてトラブルもありません。

「GMOフリーランス」の利用後は、ユーザーが報酬を一旦預かって、期日までに指定口座へ振り込む必要があります（振込手数料はユーザー負担）。期日を忘れないよう、きっちりスケジュール管理をしておきましょう。

FREENANCEの付帯サービス

「FREENANCE」のアカウントを作ると、ファクタリングサービスの「FREENANCE 即日払い」のほか、以下のようなサービスを利用できます。

FREENANCEの付帯サービスなど

「フリーナンス口座」を活用するメリット

• FREENANCEでのファクタリング手数料が安くなる
• ファクタリング利用後、売掛金の引き渡しを自動化できる
• 最高5,000万円の「あんしん補償」の対象になる

「あんしん補償」を受けられる場面（一例）

※ 上記はわかりやすく噛み砕いた表現であり、必ずしも正確な給付要件ではありません

ふだんから「フリーナンス口座」で報酬を受け取っていれば、掛金なしで「最高5,000万円」の補償が受けられます。損害賠償請求などのリスクから守ってもらえるので、これだけでも登録しておいて損はないサービスです。
FREENANCE（公式）

まとめ

「FREENANCE」と「GMOフリーランスファクタリング」は、どちらもGMOグループが運営するファクタリングサービスです。オンラインのみで手軽に申し込める点では共通していますが、比較すると以下のような違いがあります。

「FREENANCE」と「GMOフリーランス」の比較

	FREENANCE(フリーナンス)	GMOフリーランスファクタリング
業種	業種の制限なし	WEB・ITクリエイター
2社間手数料	3%～10%	一律9.5%
調達可能額	1万円～申請上限なし
審査時の面談	基本不要 (必要ならZoomで)	不要
後日の支払い	基本、手続き不要	指定口座へ振り込む
主な必要書類	請求書 写真つき身分証 現住所がわかるもの メール履歴 入出金明細 登記簿謄本(法人のみ)	請求書 写真つき身分証 事業のSNS、サイト
付帯サービス	あり	なし
	FREENANCE	GMOフリーランス

料金と手軽さの両面において、総合的には「FREENANCE(フリーナンス)」のほうが優れています。料金はもちろんですが、利用後に基本何もしなくてよいのも高評価ポイントです。

「GMOフリーランスファクタリング」は、単発利用で手軽に申し込みたい事業者にとっては、一定の利用価値があるでしょう。ただし、利用後の手続きは自分で行う必要があるなど、手軽さでもFREENANCEに劣る部分が多々あります。

なお、ふだんの取引に「フリーナンス口座」を利用すれば、最高5,000万円の損害賠償保険も無料付帯します。すぐにファクタリングを利用する予定がなくても、とりあえずFREENANCEのアカウントは作成しておいて損はないでしょう。

• FREENANCE（公式）