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目次
「ノンバンク系」とは?
ビジネスローンは「ノンバンク系」と「銀行系」に大別されます。一般に、サービス提供元が消費者金融などの貸金業者であれば「ノンバンク系」、銀行であれば「銀行系」と呼ばれます。
ノンバンク系 | 銀行系 |
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※ 上記はいずれも、一般的な傾向を示したもの
そもそも「ビジネスローン」とは?
ローンには「事業者向け」と「個人向け」があります。事業者向けのローンを、一般的に「ビジネスローン」と呼びます。
事業者向けのローン | 個人向けのローン |
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「総量規制」とは、ざっくりいうと「貸金業者は、本人の年収の3分の1を超える金額を貸してはいけない」という法規制のことです。つまり、総量規制の対象である場合、年収300万円の人は原則として100万円までしか借りられないわけです。
ノンバンク系ビジネスローン5選 – 個人事業主向け
金利 (実質年率) |
融資額 | 返済期間 | 担保 | 保証人 | |
---|---|---|---|---|---|
AGビジネスサポート![]() |
3.1% ~18.0% |
50万円 ~1,000万円 |
5年以内 | 不要 | 不要 |
アコム![]() |
12.0% ~18.0% |
1万円 ~300万円 |
8年7ヵ月以内 | 不要 | 不要 |
ユニーファイナンス![]() |
12.00% ~17.95% |
~200万円 | 3年以内 | 不要 | 不要 | BusinessPartner![]() |
9.98% ~18.0% |
50万円 ~500万円 |
5年以内 | 不要 | 不要 |
MRF![]() |
15.00%以内 | 100万円 ~3億円 |
基本3年 | 土地・建物 | 不要 |
上記はいずれも、第三者の保証人なしで利用できます。比較にあたって、各社ローン商品のなかでもっともベーシックなものをピックアップしています。
AGビジネスサポート(旧アイフルビジネス・ファイナンス)
- 無担保、無保証で利用できる
- ネットで申し込めて、契約時も来店不要
- 事業融資型とカードローン型がある
AGビジネスサポートは、事業者向けに「ビジネスローン」と「カードローン」の2種類を用意しています。今回は、事業融資型の「ビジネスローン」を紹介します。
利用の流れ
基本的には、オンラインで本審査まで受けられます。契約方法は「郵送・来店・訪問」のいずれかです。郵送の場合、対面での手続きは不要です。なお、電子契約には非対応です。
対象者 | 金利 (実質年率) | 融資額 |
---|---|---|
法人代表者(75才まで) 個人事業主(69才まで)* |
3.1%~18.0% | 50万円~1,000万円 |
返済期間 | 担保 | 保証人 |
最長5年 ※元利均等返済の場合 |
不要 | 不要 ※法人は、代表者が連帯保証人に |
* 確定申告書に事業所得(営業)の記載がある方
下限金利は、他社に比べてかなり控えめです。ただし上限金利は利息制限法における上限いっぱいの「18.0%」です。審査次第では他社より高くつく可能性もあるため、過信は禁物です。
ちなみに「カードローン」を利用すれば、限度額内で何度でも融資を受けられます。ただし、金利は「5.0%~18.0%」と、通常のビジネスローンより下限が高いので注意しましょう。
アコム
- 無担保、無保証で利用できる
- 個人事業主専用(法人は利用不可)
- 最短即日での融資も可能
アコムの「ビジネスサポートカードローン」は、個人事業主専用のビジネスローンです。一般的に、個人事業主は法人に比べて不利な扱いを受けがちです。しかし、アコムを利用するにあたっては、その心配がありません。
利用の流れ
オンラインで契約まで完結するため、対面でのやりとりは不要です。アコムカードの受け取りは、店頭窓口のほか、自動契約機・郵送でも可能です。カード受け取ったら、すぐに利用できます。
個人向けの「カードローン」から、事業主向けの「ビジネスサポートカードローン」への切り替えも可能です(要電話)。手元のアコムカードは、切り替え後もそのまま利用できます。
対象者 | 金利 (実質年率) | 融資額 |
---|---|---|
個人事業主のみ | 12.0%~18.0% | 1万円~300万円 |
返済期間 | 担保 | 保証人 |
最長8年7ヵ月 | 不要 | 不要 |
金利や融資限度額については、他社に比べて優れているとは言えません。ただ、すでに紹介したように、即日融資も可能であるなど、利便性はかなり高いです。
個人事業主が数十万円程度をサクッと調達したいとき、早期返済の目処が立っているなら重宝するサービスです。
ユニーファイナンス
- 昭和46年創業の老舗企業
- 全国から申し込み可能
- 実質年率の上限が「17.95%」
ユニーファイナンスは、事業者向けに「ビジネスローン」「スーパービジネスローン」「不動産担保ローン」の3種類を用意しています。今回は、担保・保証人なしで利用できる「ビジネスローン」を紹介します。
利用の流れ
郵送で契約する場合、ユニーファイナンスへ契約書類が届いた時点で、指定の口座へ入金されます。正午までに必要書類をすべて提出できれば、最短で翌日に融資を受けられます。
対象者 | 金利 (実質年率) | 融資額 |
---|---|---|
自営業者(69才まで) 法人・個人事業主 |
12.00%~17.95% | ~200万円 |
返済期間 | 担保 | 保証人 |
3年以内 | 不要 |
不要 ※法人は、代表者が連帯保証人に |
ユニーファイナンスの実質年率の上限は「17.95%」です。大手は利息制限法における上限いっぱいの「18%」に設定していることが多いので、地味に有利なポイントです。
なお、担保あり・連帯保証人ありの「スーパービジネスローン」なら、100万円~1,000万円の利用が可能です。「不動産担保ローン」なら、100万円~3,000万円です。
BusinessPartner
- 無担保、無保証で利用できる
- 申し込みから融資まで最短5日
- セブン銀行ATMで借入れ、返済ができる
BusinessPartnerの「スモールビジネスローン」を紹介します。限度額の範囲で繰り返し利用できるカードローン型です。このほか、不動産を担保とするビジネスローンもありますが、今回は割愛します。
利用の流れ
審査は最短即日で完了し、申し込みから最短5日で融資が受けられます。契約後は、マイページから利用状況の確認や、追加融資の申し込みもできます。
対象者 | 金利 (実質年率) | 融資額 |
---|---|---|
法人・個人事業主 満69才まで |
9.98% ~ 18.0% | 50万円~500万円 |
返済期間 | 担保 | 保証人 |
5年以内 | 不要 | 不要 ※法人は、代表者が連帯保証人に |
利用額の下限は、振込融資の場合は「10万円~」、カード利用の場合は「1万円~」です。公式サイトの表には「50万円~」と書かれていますが、これはあくまで利用“限度”額の下限です。
なお、審査時の提出書類として、2年分の確定申告書を要求されます(法人は2期分の決算書等)。他サービスなら1年分で済む場合も多いため、審査は比較的厳しいと思われます。
MRF
- 西日本エリア*のみ対象
- 手数料を除いた金利は「4.00%~9.90%(長期間元金据置プラン)」
- 基本的に不動産担保が必要
* 大阪府、京都府、兵庫県、岡山県、広島県、山口県、香川県、愛媛県、九州各県(沖縄を除く)
MRFは、一般の事業者向けに4種類のローン商品を用意しています。ここでは「長期間元金据置プラン」を紹介します。期日までは金利のみを毎月支払い、期日になったら元金を一括返済するプランです。
利用の流れ
必要書類を提出してから、対応してもらえるまで数日程度かかります。また、対面による契約しかできず、電子契約にも非対応です。時間には余裕をもって申し込んだほうがよいでしょう。
対象者 | 金利 (実質年率) | 融資額 |
---|---|---|
主に中小企業・個人事業主 ※原則、年齢制限なし |
15.00%以内 ※手数料込みでの利率 |
100万円~3億円 |
返済期間 | 担保 | 保証人 |
基本3年 ※最長15年まで更新可能 |
土地・建物に 根抵当権を設定 |
不要 ※法人は、代表者が連帯保証人に |
MRFの「長期間元金据置プラン」の場合、契約年率は「4.00%~9.90%」です。別途、事務手数料として融資金額の「3.30%」がかかります。上表の実質年率「15.00%以内」とは、この手数料を含めた数字です。
返済期間は原則3年ですが、最長15年まで更新可能です。ただし、更新手数料として借入残高の「3.30%」が追加で発生します。